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近日，细心的朋友可能发现，借呗和微粒贷在打开的页面上端，用极小的字标识了其借款利率，分别是12.775%和18.25%。
这是国家新政策出来后，两家公司才标识出来的。
那么以前是怎么标识的呢？借呗是“日利率万分之3.5”，微粒贷是“一千用一天只需0.5元”。看起来是不是很划算？所以很多年轻人就上了勾。
这就是典型的偷换概念。在金融领域，有个最基本的概念，年化率。大家接触最多的房贷利率就是按年化利率来计算的，公积金利率是3.25%，而商贷能达到6%，大家就普遍觉得利息很高了。
而借呗和微粒贷的年化利率是多少呢？分别是12.775%和18.25%。够黑吧。以前没有规定时，这些商家都不会标注这个年化利率，而且用每天的利息来代替，让人看到的是缩小了*倍的利息。
再看一下，存钱在支付宝或微信的利息呢，年化利率刚过2%。
对此一下，就知道这种小额贷款对公司来说有多赚钱，但对个人来说就是长满獠牙的吸血鬼。
现在终于标出了年化利率，也算是国家对借款人的一种变相提醒吧，三思而后行。
量入为出，学会理财。克制欲望，抵制超前消费，这才不会沦为资本的血包。
6款值得入手的250cc摩托车，可代步，可玩耍
不管你是入门级新手小白还是即将换车的老司机，被称之为黄金排量的250cc摩托车将是个不二的选择。而本期分享就精心挑选了6款该级别车型以供大家参考选择，它们可代步，可玩耍。
第* 铃木GSX250R
GSX250R这台车作为GW250的兄弟车型，自然是不差的。要知道，GW250虽然是合资车型，但却是合资车型中少有的返销日本的车型，在国内凭借着*的做工以及平稳的输出特性也是收获了一大批粉丝。皮实的质量也是让它成为很多摩旅爱好者的*。在国内也是凭借着这台车上的双缸250发动机衍生出来了GSX250以及DL250这样的*车款
第二款 铃木丽驰GW250
GSX250R就是*GW250的换壳车型。所以在很多方面与GW250非常相似，输出特性上也是偏向于低转输出，与暴躁的ninja250相比，无疑是更适合新手骑行的，这也是问什么这么多新手选择它的原因。而且同样返销日本的GSX250R在质量以及设计上丝毫不输全进口产品，仿赛外观与进口版本的GSX-R1000一脉相承，不仔细看，确实难以相信这是一台只有250cc排量的车型。
第三款 KTM R2R 250 Duke
KTM R2R 250 Duke在入门级街车领域中*称得上是“小钢炮”车型，车内搭载了*249CC排量的单缸四冲程水冷发动机，能够发出23KW的*功率，虽排量小但是能够满足车主在越野的泞泥道路上的奔腾。
第四款 春风250SR
热度极高的春风250SR动力强，基本在城市里超车不费劲，在国道超车说来就来，对比同级车算中上。ktm250更暴躁一点。高转超舒服，这台车高转真的舒服，搭载249cc单缸水冷发动机，但全新的调校让MY22拥有了21.5kW/9750rpm*功率以及22.5 N·m*扭矩，较老款而言分别提升了1kW和0.5 N·m。这个参数的变化看似不大，但结合它的成功减重，动力表现应该会有着较大的变化
第五款 春风250NK
春风品牌在街车领域的发展一直都很不错，春风250NK是*很受入门玩家青睐的车型，车辆凭借漂亮的外观、丰富的配置以及不错的动力性能一度成为品牌的“销量担当”，随着春风品牌造车技术的不断提升，如今的春风250NK综合表现可以说非常出色。
第六款 豪爵DR250
豪爵DR250的外观设计比上述的豪爵铃木丽驰更加漂亮，炫酷的外观造型能够符合年轻人的审美要求。根据车主反馈，这款车有着动力充足、换挡平顺、质量品控好的优点，其中封装工艺在国产品牌车型也属于上乘水平，是*不错的代步街车。
以上就是250cc摩托车推荐，需要注意的是，上述车型均为市面上在售的，且热度相当高的车型，至于哪款*还需要消费者自己权衡，毕竟不同用户的需求都是不一样的，只有能够满足自己需求才能算是*的。
长假买买买之后，接下来就是还钱的问题了。前面带大家了解，信用卡按*还款额还款的利息计算问题。本期介绍下，信用卡账单分期的真实年利率计算公式。另外，关于借呗、微粒贷等网贷产品的真实年利率计算，其实也很简单。
很多人感到疑惑，支付宝旗下的花呗和借呗的利率到底有多高？
有这样的疑问是非常正常的，因为每一个人在支付宝借钱的利率都不一样，我们个人信用分值，在支付宝数据中也不一样的。
早前大林文章《办一张信用卡，银行可以赚多少钱？》谈到，支付宝旗下的借呗没有固定利率，其根据个人信用调整，利率一般都在一万分之三到一万分之四间。
如今，蚂蚁集团抛給财经圈大礼包——一份493页的招股说明书，让我们知悉了更加细致的内部数据。
招股书内容披露，截至2020年6月30日止12个月期间，花呗日利率可低至约万分之二，大部分贷款的日利率为万分之四左右或以下；截至2020年6月30日，花呗用户的平均余额约为2000元。
所以，早前大林估算的利率在一万分之三到一万分之四间与实际数据基本吻合！
借1万元，一天利息3元到4元，贵吗？
对此，简单计算可知，借1万元，时间1年，利息为1095元到1460元。（折合年利率为10.95%到14.60%）
当然，这个利率不能与四大银行的传统贷款利率相比。
四大银行贷款6个月（含）贷款利率为4.35%、六月以上一年以内为4.35%、一年以上三年以内贷款利率为4.75%、三年以上五年以内贷款利率为4.75%、超过五年的贷款利率为4.9%。
不过，拿到银行的低利率贷款并不容易。
如XX银行要求YY款信贷产品：
1、体制内、金融、电力、烟草、航空（工作满半年）
2、专业事务所、国企、知名企业（工作满一年）
3、近一年税后收入超过20万（工作满一年）
不是每*银行信贷产品要求都如此高，但低利率和低要求似乎不可兼得。
要论借钱方便，能与支付宝PK的只有银行信用卡了。（你要说其他互联网金融平台也可以）
如图所示，很多银行的“12期分期利率”在7.20%。看似方便实惠，实际利率却差不多是7.20%的两倍，为13.76%。
举例：
大林一万元的账单分12期，每月固定还款833元。
普通人认为，第一个月欠银行1万元，第十二个月欠833元，时间推移，应该偿还的利息在减少。银行却解释说，哪怕最后一个月，欠的本金还剩833元，利息依旧按照1万元算。
这里说明一下，银行账目中甚少提及“实际利率”这个概念，向普通信用卡客户解释的时候，也不会提及这个概念。
他们会使用另一套表达方式。
银联数据客户银行信用卡业务收入结构：
1、分期手续费收入：36.7%
2、利息收入：30.2%
3、商户佣金收入：15.6%
银行提到的“12期分期利率”7.20%为“利息收入”，超出的部分变成“分期手续费收入”。所以，你听取银行说明时，要记清所有的收费项目，不要只关注“利息”。
举例：
信用卡取现，银行每天要收取万分之五的利息，折合过来就是年利率18.25%。还有一个一次性取现手续费1%。
不同的操作行为，银行还会规定相应的利率和收费，你要留心！
通常情况下，支付宝的借呗花呗利率和银行信用卡利率非常接近，几乎处于同一水平。
大部分支付宝客户利率在一万分之三到一万分之四间（折合年利率为10.95%到14.60%），主流银行信用卡贷款（实际利率）差不多在13.76%。
你的信用分非常高，支付宝利率可能下探至一万分之二（折合年利率为7.30%）。
我知道，很多人会抱怨，类似支付宝旗下的借呗花呗、银行信用卡、互联网金融等小额消费贷款利率太高。
大林也多次在小白读财经的文章里强调，要少借钱，特别是高息贷款。
美国股神巴菲特对此有深刻的理解。
巴菲特举例说，“有一位女士到我这边，她有了一定的钱，并不是有很多的钱，她说我拿这些钱要怎么办？我说还你的信用卡。她欠了某一个数目，我不知道她欠了多少钱的利息，银行收18%，我都不知道怎么能够有18%的利息，我都没有这么高的收益。”
巴菲特有这样的见解并不意外，有一定理财思维的人都能洞悉。
然而，很多人不知道的是巴菲特也投资在信用卡业务占据领先地位的美国运通公司。
美国运通2019年财务数据：
1、营业收入（美元）：435.6亿
2、净利润（美元）：67.59亿
而且，巴菲特曾认为美国运通是一个*公司，对其投资是一个好决策。
我们可以简单概括巴菲特的言行：信贷产品利息很高，向其借钱不是好主意，但信贷公司是一个好生意。
很多时候，地分南北，但好公司具有共性！
根据彭博社报道，蚂蚁集团上市的目标估值为2250亿美元（约合1.56万亿元人民币/1.74万亿港元）。如果估值成真，上市后的蚂蚁集团将力压工农中建、人寿平安、京东美团，成为排在阿里、腾讯、茅台之后的中国第四大上市公司。
蚂蚁金服财务数据：
1、2018年收入（人民币）：857.22亿元
2、2019年收入（人民币）：1206.18亿元
3、2020年上半年收入（人民币）：725.28亿元
仅2020年上半年蚂蚁金服净利润就高达219亿元，高于2019年的180亿元。
在价格合适的情况下，投资蚂蚁金服似乎是一个好主意！
实际上，个人消费信贷高企不是某个国家，某个地区的特有问题，很多发达经济体都曾经历过“消费信贷”狂潮，周边的韩国、日本、我们的香港都有案例。
我们也经历类似的发展阶段。
2013-2018年的我国个人消费贷款余额的增速就非常惊人，短短5年时间，居然从12.97万亿增长到37.79万亿，年平均增速高达23.94%。
对此，我们不能一味的抱怨“XX”！
2020年上半年，蚂蚁金服服务了5亿用户和2000万中小微经营者，消费贷及小微信贷余额21540亿元。实际上，蚂蚁金服在我们总的消费贷占比并不大。
蚂蚁金服员工构成：
1、技术人员：10646人（占比64%）
2、业务人员：1878人（占比11%）
相对传统金融机构，人员已经非常精简了，而且业务部分人员很少。
作为小白读者，更应关注自己和身边人，远离透支风险。当债务达到一定规模后，一般人赚钱速度是跟不上债务增速的。
某些人热衷借高息贷款，这似乎是人性难题，正如戒du是一件难事。
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