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最近一段时间很多银行理财产品都出现负收益，连R2这样的产品都出现亏损，这让大家不得不重新考虑自己的资产配置，很多人开始考虑去银行存款。
相比于银行理财产品而言，存款*的优势就是安全性非常高，目前我国存款都是保本保息，而且50万之内受到存款保险条例的保护，没有什么任何风险。
正因为存款安全性非常高，因此对那些收入比较少或者风险承受能力比较低的朋友来说，存款是最合适的。
但是最近一年多时间，因为受到市场流动性增加，再加上银行利率自律机制的管制，各大银行的存款利率明显比以前低了很多。
以前有个别小银行5年期的定期存款利率可以给到5.4%，但是目前绝大多数银行存款利率基本上都不超过4%。
对于那些大银行，尤其是国有大银行而言，他们的存款利率下降更明显，目前国有四大行存款利率基本上都已经下降了3.5%以内，相当于10万块钱一年最多能获得3500元的利息。
看到利息越来越少，很多朋友都觉得把钱放在银行里面存款肯定是跑不赢通货的，所以就想着去投资一些收益更高的理财产品，但是现在你的产品也不太让人放心。
在这种背景下，银行也开始积极向大家推荐一些结构性存款，而且相比普通定期存款来说，结构性存款的利率比较高，有个别银行结构性存款利率甚至可以给到4.5%左右。
看到这么高的存款利率，很多朋友都有所心动，但又害怕潜在风险，因为很多人对这种结构性存款根本不太了解。
那结构性存款到底是什么东西？能够存吗？
我们先来看下结构性存款的基本特性。
所谓结构性存款，简单来说就是银行在普通存款的基础上镶入一些金融衍生工具，包括但不限于远期、掉期、期权、期货等等。
然后将投资者的收益与利率，汇率，股票价格，商品价格，信用指数或其他金融类以及非金融类标的物挂钩的，具有一定风险的金融投资产品。
按照我国监管部门的要求，结构性存款也属于银行表内业务，结构性存款的本金跟普通定期存款一样保本，受到存款保险条例的保护。
但是本金之外的利息是没有保障的，各大银行在推销结构性存款的时候，一般会给一定的保底利率，这个保底利率一般在0.3%到1.5%之间，具体要看不同产品的实际表现。
在这些结构性存款投资过程当中，会分为两部分，一部分是本金主要用于投资固定收益类存款产品，包括同业存款，央行票据等等，这样可以确保本金安全。
但是本金所产生的收益，银行会拿去投资一些金融衍生品，比如投资一些股指、期指、汇率等等，最终能够获得多少利率跟这些衍生品的表现有很大的关系。
比如某一个银行的结构性存款期限为364天，预期*收益率为4.5%，保底收益率0.3%，挂钩的是中证500指数，假如在观察期内中证500指数触发了事件，那投资者最终就能够获得4.5%的收益率。
但假如在观察期内，中证500指数一直没有触发约定的事件，最终投资者只能获得0.3%的收益率。
这种结构性存款的收益率只有两种选择，要么*要么*，没有第3个选择。
但目前有一些银行会推出一些有区间收益率的结构性存款，他们会给出一个保底收益率，比如0.5%，然后再给出一个*收益率4.9%。
假如在观察期内所挂钩的金融衍生品触发了事件，就可以获得4.9%的收益率；但假如在观察期内始终没有触发事件，那最终客户会获得一个*收益率，加上产品到期日挂钩金融衍生品较成立日差额的一个收益率，最终收益率会在0.5%~4.9%之间，也就是收益率有多种可能。
由此可见，结构性存款并不是保本保息，实际上它只能保本，至于最终利息能够获得多少跟所挂钩的金融衍生品有很大的关系。
而普通的定期存款是保本保息的。
接着我们再来看看结构性存款能买吗？
至于结构性存款能不能购买，大家一定要根据自己的实际情况去分析。
假如大家可支配资金比较多，比如达到50万以上，而且风险承受能力比较大，那购买结构性存款也不失为一个选择。
虽然结构性存款不能保本保息，收益存在很大的不确定性，但潜在的收益率要比普通定期存款高出很多，目前很多大银行推出的结构性存款预期收益率都可以达到4%~5%之间。
而且从实际情况来看，大多数银行结构性存款最终的收益率基本上都能够实现，真正出现收益率大幅下降的是比较少的。
所以对于风险承受能力比较高的朋友，选择结构性存款其实也可以。
但是对于风险承受能力比较低的朋友，如果大家不能承受利息上的损失，那我不建议大家购买。
我们举一个简单例子，假如某一个银行推出的结构性存款，预计年化收益率是4.5%，但假如所挂钩的金融衍生品始终没有触发事件，最终只能获得一个保底收益，也就是0.5%左右的收益率，这明显要比存款更吃亏。
因为同样是一年定期存款，目前拿到一些小银行里面存，至少可以获得2.2%左右的利率，相当于普通定期存款要比这些结构性存款的保本收益高出1.7%左右，相当于10万块钱，要一年要多出1700块钱的利息。
所以对于那些风险承受能力比较低，不想承担任何风险的朋友来说，我建议大家还是老老实实购买一些普通定期存款。
【太平洋汽车网 新车频道】红旗品牌堪称“中国汽车工业的历史图腾”，承载着大量荣誉。目前红旗L系列作为高端品牌支撑门面，H系列则面向普通消费者。在H系列产品当中，红旗H5是*定位相对亲民的中型轿车。7月26日，全新红旗H5正式上市，新车共推出7款车型，官方指导价格为15.98-22.58万元。
| 全新红旗H5官方指导价格 | |
| 车型 | 价格（万元） |
| 1.5T DCT智联旗悦版 | 15.98 |
| 1.5T DCT智联旗韵版 | 16.98 |
| 1.5T HEV 智联旗畅版 | 19.98 |
| 1.5T HEV 智联旗领版 | 22.58 |
| 2.0T 自动智联旗享版 | 17.98 |
| 2.0T 自动智联旗畅版 | 18.98 |
| 2.0T 自动智联旗领版 | 21.58 |
外观：气质提升，小“H9”的既视感
上一代红旗H5走的是运动路线，到了全新红旗H5在设计上有了很大的调整，例如采用了大哥红旗H9的同款前脸，加上整台车线条变得更加平直修长，霸气感十足，同时也充满了商务气息。
内饰：简约布局不失格调
全新红旗H5的内饰几乎没有物理按键，车内大部分操作都要通过中控屏来实现，科技感十足，不过红旗H5在屏幕下方保留了一些实体按键，没有为了简约设计而过度简约，这点也看得出红旗在设计细节的一些小心思。
空间体验
全新红旗H5的车身尺寸对比上一代车型有明显提升，然后面对同级别的合资竞品们优势明显，甚至跟标轴的宝马5系有得一拼。另外后排座椅也经过全新设计，目的就是让乘客更舒服。
最后动力方面，全新红旗H5分别拥有1.5T+7DCT（*功率：124kW)、2.0T+8AT（*功率：165kW）、1.5T HEV+E-CVT（发动机*功率：124kW)。值得注意的是，混动版本的车型将采用红旗*自研的混动车型专用变速箱，其驾驶体验值得大家期待。
编辑点评：全新红旗H5是完全符合国人审美和用车要求的中型车。首先新造型完全复制了大哥红旗H9的气势，并且细节部分有着自身独特风格在里面。其次充满科技感的内饰顺应当下造型潮流，质感表现力强。最重要的是新车型配备三种动力系统，尤其是混动的加入让消费者的选择性变得更多，也让全新红旗H5在中型车市场更有竞争力。（图/文/摄：太平洋汽车网 潘洪瀚）
结构性存款其实是各大银行常见的揽储工具之一，也是大家接触比较多的存款类理财产品，属于本金保障，固定收益类型，与定期存款和大额存单并列，也有部分结构性存款是存款加上期权的组合，基础收益和浮动收益结合。
结构性存款是否有风险，我们3个方面简单做个产品分析：
首先，第一个方面是结构性存款的特点
在三大存款产品中，结构性存款与定期存款和大额存单的不同在于，结构性存款是存款储蓄与金融衍生品结合的存款产品。
定期存款一般门槛*，而且周转相对灵活，3年到5年的定期存款到期利息也在4%以上，而如果提前支取，那么就按照活期存款利率结算，需要规划好自己的存款周期，而大额存单则是20-50万起步，属于高门槛的存款理财，也是银行筛选优质客户的工具，并且大额存单也代表你在银行的资产证明和融资工具，3-5年期的利率也在4%以上，部分地方银行有5%以上利率。
结构性存款相比其他两类存款产品类型来说，资金门槛一般5-10万，属于中间门槛的存款产品选择，但一般灵活性比较低，提前支取比较麻烦，需要考虑自身资金使用周期和需求选择。
结构性存款具有存款产品属性，所以也需要缴纳存款准备金，得到储户存款保险保障，而期权衍生品部分则是不确定的市场回报，需要结合一个风控管理体系来维持业务稳定发展，而且结构性存款在中小银行业务中也是主要的存款储蓄工具，占比比较高。
其次，第二个方面是结构性存款的分类
结构性存款根据嵌入的金融衍生品情况，大致分为三类，分别是固定收益型结构性存款，利率挂钩型结构性存款，汇率挂钩型结构性存款。
固定收益型结构性存款与定期存款，大额存单类似，都是本金保障，利息固定的类型，属于固收类，但利率挂钩型和汇率挂钩型结构性存款不同，他们的实际收益是和利率市场和汇率市场实时变化挂钩的，需要具备一定的理财能力和外汇市场判断能力，才能从中获得比较好的回报，属于收益不确定的类型。
在汇率和利率型挂钩的结构性存款中，很多产品类型本金保障也只是在90%以上，而不是*，收益也是浮动的，嵌入了其他金融衍生品的存款产品，风险也相对大，需要更多的规范，也比其他两类存款产品有更严格的风控管理。
从结构性存款的特点和类型来看，结构性存款除了固定收益型比较安全，受到50万存款保险保障之外，另外两种嵌入了金融衍生品工具的结构性存款，则会随着汇率和利率市场波动，储户是需要承担一定程度风险的。
最后，普通储户该如何配置结构性存款呢？
如果是保守型储蓄群体，应该选择固定收益型结构存款，本金保障，利息固定，而如果具备一定理财能力，同时比较稳健的群体，可以选择汇率和利率挂钩的结构性存款，在本金相对安全基础上，寻求更多的不确定收益，浮动收益型结构性存款也比定期理财和高风险理财风险小的多。
2022年4月1日《资管新规》(全称《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》)实施，央行要求银行发行和销售资产管理产品“打破刚性兑付”，银行理财产品正式进入“不保本”时代。而结构性存款产品再次引发关注，各个银行纷纷积极推荐，因此全面了解结构性存款对投资者来着就变得尤为重要。
什么是结构性存款？
结构性存款，是指投资者将合法持有的人民币或外币资金存放在银行，由银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具（包括但不限于远期、掉期、期权或期货等），将投资者收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩的具有一定风险的金融产品。
结构性存款与普通定期存款的区别？
普通定期存款，亦称“定期存单”。银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。一般银行的存期有六个月、一年、两年、三年与五年等，期限越长利率越高，且利率固定不变。可以提前支取全部或部分存款，银行会按照支取日挂牌公告的活期存款的利率来计付利息。【特别提醒：2022年1月1日《资管新规》实施后，各个银行定期存款不再享有提前支取阶梯式利率，提前部分支取后，剩余定期存款不足起存金额的，剩余定期存款也将变更为支取日挂牌公告的活期存款的利率来计付利息。】
结构性存款，是银行在普通存款的基础上镶入一些金融衍生工具，包括但不限于远期、掉期、期权、期货等。由银行发现不同期限、金额、利率期间的产品，期限一般较短，金额一般不高，一般会给一定的保底收益率和一个*收益率，这个保底收益率一般在0.3%到1.5%之间(目前各银行活期存款利息为0.3%左右)，而*收益率则要具体看不同产品的实际表现。
另，根据《存款保险条例》，不论普通定期存款还是结构性存款，在同一家银行所有存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在50万元以内的，实行全额偿付。超出50万元的将承担如银行倒闭等潜在风险。
结构性存款的收益如何确定？
首先，要明确的是，结构性存款的收益率是在一个固定范围内浮动变化的，即“保底收益率”-“*收益率”浮动。假如在观察期内所挂钩的金融衍生品触发了事件，就可以获得*收益率的利息收益；但假如在观察期内始终没有触发事件，那最终客户只能获得一个*收益率的利息收益，加上产品到期日挂钩金融衍生品较成立日差额的一个收益率，最终收益率会在保底收益率至*收益率浮动，也就是收益率有多种可能，是不确定的。
结构性存款的“*收益率”实现率高吗？
从以往市场情况看，大多数银行结构性存款最终收益率基本上都能达到“*收益率”，真正出现收益率大幅下降的是比较少的。但结构性存款与普通定期存款的基本性质不同，其风险在于收益不稳定，属于“高风险高回报”型储蓄方式。所以对于风险承受能力比较低的存款人，不想承担任何风险，还是建议购买普通定期存款。
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