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把钱放在余额宝里，是一种既安全性高又灵活性好的理财方式。然而，有很多人却不愿再把钱存在余额宝了，以致余额宝的规模下降了很多，原因无他，只因为余额宝的利息越来越低。那么，如果不把钱放在余额宝里，是否有其他更好的选择呢？
能替代余额宝的利息更高的理财方式有哪些？
把钱放在余额宝里，实际上就是买了一只货币基金。其中天弘余额宝货币就是其中的一只货币基金，也是余额宝里最早有的一只货币基金，一般说的余额宝也就是说的这只货币基金。
虽然是余额宝里最早的货币基金，但天弘余额宝货币收益并不算出色。它的7日年化收益率已经跌破了1.5%，每万份收益不足0.4元。
这就意味着在里面放10万，一天的收益不到4元，一年的收益不到1500元。从利息上看已经全无优势，或许以下几种替代品就要比它更好。
首先，就是银行定期存款。如果不是对流动性有比较高的要求，如今把钱存银行的定期，利息都要比放在余额宝里高。
要知道，1年期定期存款的基准利率就是1.5%，而各个银行实际的1年期定期利率都会高于1.5%。所以，同样是存一年，存银行定期的利息还能更多一些。如果是存个3年或5年期的，利息还能更多。
不过，这种替代方案有一个前提，那就是对资金的流动性要求不高，确保要存的钱至少能在一年以内不会用到。否则就还是把钱放在余额宝里更好。
其次，就是银行的现金管理类理财。如果是想要找*跟余额宝相似的产品来替代它的话，银行现金管理类理财可以说再适合不过了。
银行现金管理类理财是*与货币基金非常类似的理财产品，它跟余额宝一样有比较高的安全性和灵活性，但在收益上却要比余额宝高一些，至少可以达到2%以上。
不过，银行现金管理类理财也有很多种，不同银行发行的，收益可能也不一样，所以具体收益是多少还得看买的是什么产品。大致的收益率基本就在2%—3%之间，能靠近3%的就算是收益比较高的了。
再次，就是国债逆回购。国债逆回购算是一种保本理财，在安全性上比余额宝更胜一筹，而如果是买1天期的国债逆回购，流动性上跟余额宝也差不多。
虽然国债逆回购的收益也不是很高，但比余额宝还是要稍微高一些。即便是1天期的国债逆回购，收益率至少也有1.5%以上。
若是对流动性的要求不是那么高，还可以买期限稍微长一点的国债逆回购，收益也会稍微高一些。
最后，就是同业存单指数基金。同业存单指数基金虽然安全性比余额宝稍微低一些，流动性也比余额宝稍微差一些，但在收益上无疑比余额宝更高。
如果不是对安全性和流动性有太高的追求，用它来代替余额宝也是比较合适的。
骑士卡真的有用吗
玩透了“价格歧视”的“骑士”卡背后，究竟是怎样的商业洞察和运作模式？
出品／新摘商业评论
撰文／伊米
2019年互联网创投圈的高频词是“最冷的一年”、“风口停了”。社交电商进入洗牌，电商直播高歌猛进。一些人也在疑惑，如何在“寒冬”寻找风口，创造价值？
第一个标准是你能开发出市场接受的新产品和服务，就为客户为市场为社会创造了价值。别人没有做的产品你做出来了，就是创造价值。比如苹果、微信，都是过去没有的，这就是能为市场所接受的新的产品和服务，这叫价值创造。
第二个价值创造的方法，是你可以用更低的成本，从而以更低的价格向市场提供产品和服务。这一另辟蹊径的价值创造法在今年被运用的炉火纯青，引来无数年轻人“尝鲜”。
一
“价格歧视”背后
免费的午餐不能吃？能吃，还真香！便宜才是硬道理。
回想今年拼多多简单粗暴的 “百亿补贴”策略，一举将往年618的天猫京东的“猫狗大战”活生生演变成“猫拼狗大战”，订单数超11亿笔、GMV（成交总额）同比增长超过300%，其股价水涨船高。
8月时一举突破400亿美元，并在10月份还曾在市值上对京东完成了超越，跻身国内互联网企业前四，成为今年IPO增长最快的黑马。
最重要的是，三高用户薅完拼多多的真羊毛“真香”了！
而另*叫全球购骑士卡的产品从一开始就打着“薅羊毛”旗号的会员制电商平台，收割了不少既囊中羞涩但又追求生活品质的年轻人。
免费领、能省钱，被人笑谈是因为玩透了“价格歧视”，所以才叫“骑士”卡——玩笑背后，究竟是怎样的商业洞察和运作模式，才让骑士卡受到多方青睐？
翻一翻全球购骑士卡的APP就能看出，它主要是把各平台、各类目的消费权益与优惠进行聚合。模式虽然不算太新，但胜在能有效帮助当下既懒且忙的年轻消费群体快速get想要的优惠。
我个人认为，骑士卡通过与各个品牌官方进行合作，以“批发”的价格集中“采购”拿到优惠后，把它们给到消费者。再通过将吃喝玩乐的权益聚合，让大家薅起来省时省力。
与多数会员制的手段不同，办理骑士卡并不要钱，只要出12块钱的邮费，就能享受几百项的特权，“限时免费”的招牌引得许多人动心入手。拿到手后去使用各项权益服务，也没有其他额外的费用，且终身有效。
网上有不少使用过骑士卡的人反馈，只要用上一次，基本这12块钱的邮费也能赚回来，作为消费者何乐而不为呢？这卡，只要用过，确实还挺香。
二
新消费观的培育
时间就是金钱，培育新购物习惯。
全球*至1折起、热门视频会员充值5折起……打开骑士卡APP主页，映入眼帘的数字足够刺激，但也招来不少质疑：虽然号称有着200项特权，但从骑士卡平台是否就能享受全网*价呢？
想要找到最心仪的价格，不费点时间精力去搜索比较恐怕很难。快生活节奏的当下，能有多少人锱铢必较地去搞定每一笔支出的*解呢？拼团，随机性大；满减，一不留神就买多了；看电商直播间，时间久、还有可能抢不上；社群里等捡漏信息，一不留神就刷屏几百条。
从这点来看，全球购骑士卡在这一点上倒是给出了不错的选择，种类齐全、贴近生活需求，丰富的信息资源集合分类，点开即可。在洞察年轻人消费行为基础上，骑士卡似乎更希望培育新消费习惯、创造新消费选择。
类似于一站式体验，在消费前置环节让他们形成规划、有的放矢，并在实际消费中获得良好体验，长此以往塑造理性消费观。当然，对于消费者来说，最直观的感受便是既节省了时间、又节省了花销。
三
“三方共赢”的消费升级
盈利靠“三赢”？多维度权益提高复购率
消费者用上全球购骑士卡真香了，那么商家呢？为什么全球购骑士卡的APP上能聚合如此多的商家？
这是一个聪明的“三赢”玩法：消费者获得优惠、商家获得订单、全球购骑士卡则获得了用户。
“价格歧视”并不是一个玩笑，在这里则是一个实打实被应用其中的严肃道理：“歧视”可以理解为差异化对待，同样的产品对于不同消费水平的人来说，可以设置不同的价格。通过*限度包揽不同消费水平的人群，使得利润*化。
骑士卡通过与平台上聚合多个商家的合作，将商家的营销费用让利给消费者，调动消费者积极性；商家既提高了销售额又赚到了本来应该赚的钱，骑士卡也能积沙成塔以小利汇大财，不再只是通过几个消费爆点去招揽用户，而是形成长期、稳定的购买关系。
以骑士卡APP上的美团特权优惠为例，这个（下图）按摩项目店内直接消费原价为268元、美团上的团购价238元，而全球购骑士卡的APP上的美团特权还可享受折上折的优惠，这就是美团在骑士卡上做的“价格歧视”，吸引更多的用户进行消费。
赚快钱容易，做事业很难；没有一帮志同道合、技术经验精神都过硬的人，撑不起来一个想长久发展的平台。
全球购骑士卡的创业团队核心成员来自阿里巴巴、腾讯、Uber、滴滴、唯品会等知名企业，互联网技术和运营经验应该说比较成熟，如果能始终秉持稳扎稳打的态度还是未来可期的。
最近，全球购骑士卡的热度颇高，各个平台上关于它的评论、争议、肯定和质疑接踵而至。
新兴的商业模式在初生期接受审视是常态，现在大家已习惯使用的电子支付、外卖、打车软件等等，在刚推出时也一样引发了讨论热潮。
挣脱单一线上形态，渴望打通线上线下全场景消费链路的骑士卡或许需要多一点的时间去证明自己，答卷还要交在消费者手中。
几乎不花成本，就能省时省力薅完羊毛，真的会有普通人钱多到不选这条路吗？
云闪付类似余额宝
图片来源@视觉中国
文丨雷科技leitech
说起云闪付，可能很多人都不清楚它究竟有什么用，毕竟当下的支付方式基本都被微信支付跟支付宝垄断。至于名不见经传的云闪付，估计知道的人并不多，使用的人数更是少之又少。
先简单介绍一下，云闪付是它是由中国银联牵头，各商业银行、支付机构共同经营维护的非现金收付款移动交易结算工具，前身其实就是中国银联2013年推出的“银联钱包”。
虽然云闪付面前有支付宝和微信支付两座大山，但有了银联的支持，云闪付的发展非常顺利，2017年推出，截止2020年8月，用户数量已经突破了3亿大关。
或许是为了进一步拓展自己的用户群体，又或许是为了促进不同支付生态的融合，近日有网友爆料云闪付已经接入了微信和淘宝。虽然目前仍处于内测阶段，但一旦真的实现，极有可能给普通用户带来重大影响。
接入淘宝微信是为何？
其实在去年1月时，网上就有消息称，中国银联与腾讯旗下财付通公司已就条码支付互联互通达成合作，双方正共同研究条码支付互联互通技术方案，率先建立全面互扫互认的条码支付服务网络。
用户在原有体验和流程不变的基础上，可通过云闪付APP等应用扫描微信“商户码”或向微信商户出示云闪付APP等应用中的“付款码”完成付款，商户无须系统改造即可受理更多支付工具。
根据网友的反馈，目前云闪付已经支持微信扫码付款和淘宝付款，小雷也实际测试了一下，当小雷使用云闪付APP中的扫码功能扫描微信收款码时，就会跳出支付页面，在支付成功后，收款方还能看到这笔钱来自于银联云闪付支付用户。
而淘宝方面，小雷似乎没有被“灰度推送”到，不过根据网友提供的图片来看，在淘宝APP下单时，除了常见的余额、花呗、银行卡等支付方式外，还多出了一项云闪付的支付方式。不过淘宝官方表示云闪付支持手机淘宝APP下单使用，暂不支持预售类订单、饿了么、闲鱼、跨境交易等订单付款时使用。
那么云闪付为何要选择接入支付宝和微信呢？开头也有提到，这或许是为了改善用户的支付体验。我们都知道淘宝和微信的支付渠道是毫不相干，假设你想在淘宝上买一样东西，但支付宝里的钱恰好不够时，就得从微信那边提现后再充值到支付宝中，先不说需要额外支付提现费外，最起码这个流程十分浪费时间。
但关于云闪付接入淘宝这一现象，网友的意见分为两派，有些网友认为意义不大，钱不够的话直接用银行卡支付不就得了，接不接入都无所谓；而另一些网友则表示如果云闪付彻底接入淘宝的话，以后在淘宝使用信用卡付款时就能获得更多的积分福利。
不过在这些讨论当中，小雷看到最多的问题还是“什么时候能彻底接入微信支付”，虽然目前云闪付已经支持扫码付款，但前提是需要打*闪付APP才能进行操作，对于用户来说，生态割裂感依旧严重。
所以，从目前看来，云闪付接入淘宝和微信对于我们普通用户来说是一件利大于弊的事情，如果在未来我们能够在淘宝用微信支付或是不用再识别多个软件的二维码，实现“一扫通”时，支付体验会好上不少。
支付互通时代要来了？
比起云闪付接入淘宝和微信支付，用户更关心的是什么时候才能真正实现微信支付宝互联互通。要知道，微信与淘宝之间的“战争”已经持续了整整8年，最典型的例子就是用户想在微信上分享某个淘宝商品时，必须使用一串“火星文”才不会被微信平台屏蔽。
但其实，阿里巴巴与腾讯建立合作互通关系早有苗头。今年2月17日，淘宝曾在淘宝特价版短暂上架过微信小程序，彼时亦有知情人士曾爆料，淘宝方面后续可能将支持微信支付。
根据小雷实测，在微信小程序页面搜索“天猫”二字时，会跳出天猫小店、天猫精灵商城、天猫养车等选项。并且还支持用户在小程序内购买或闲置商品、在用户间分享链接。
在今年7月份时，还有消息曝出阿里有可能将微信支付引入淘系电商平台，腾讯则会允许用户将淘系电商平台的信息微信上。
虽说目前双方仍未对该传闻做出回应，但在今年8月份，阿里巴巴集团董事会主席兼首席执行官张勇就曾表示，互联是互联网的初心，开放是数字生态的基础，平台之间的大循环能产生的社会价值，一定远远大过在单一平台内的小循环。平台间如果能够互联互通，肯定会带来新的改革红利。
而腾讯这边也做出了类似的操作，在2021半年报业绩沟通会上，腾讯公司总裁刘炽平回应了平台互联互通的问题，表示腾讯的目标是让中小企业融入其中，让每个人，中小型企业和商家能够更加公平地直接和用户产生联系，提高效率。
从此次云闪付接入淘宝和微信的举动可见，阿里和腾讯又加大了开放力度，或许我们在未来的几年内就能看到淘宝微信“握手言和”的场面。这也意味着，在未来，互联网巨头之间的生态开放是一个必然结果。
但对于两者来说，互联互通*算不上一件好事，不但会影响到双方的流量，而且还会涉及到双方的利益分配问题，如何在这两者中取得一个平衡点是微信和支付宝目前需要重视的问题。
结语
作为一名普通的消费者，小雷个人是很愿意看到互联网巨头们互相开放生态的。试想一下，以后我们再也不用根据商家提供的收款码选择不同的APP付款，又或者可以我们能借助淘宝的88VIP特权享受到更多的音频和视频资源。这样既能给用户带来更好的体验，又能减少资金的输出。
但是，互相开放生态远没有想象中那么容易，比起从外部获取资源的方式，腾讯和阿里会更加倾向于把机会掌握在自己手中。如果不出意外的话，腾讯和阿里之间的生态互通，顶多只会开放极少一部分，想要真正做到互联互通的话，就目前而言，显然是不实际的。
余额宝类似的平台
今天买早饭，打开支付宝准备付钱时，瞄到了余额宝收益率只有1.8％，那句到嘴边的“再加一个肉包”，自觉地咽了回去。
其实，自今年4月以来，货币基金收益率开始陆续进入了“1”时代，到5月就已经全面跌破“2”。截至上周五，157只货币基金的7日年化收益率不足1.5％。
Wind数据显示，截至6月10日，去年12月成立的首批6只基金同业存单指数基金的投资回报亮眼，平均收益率为1.35％，平均年化收益约2.8％，远超货币基金。
同业存单基金优势
在之前的文章中，已经介绍过在货币基金收益率持续走低的情况下，同业存单基金、短债基金和短融ETF三大类理财产品成为了投资者的“新宠”。
除了前文提到的收益表现不俗外，同业存单基金从这三类“新晋网红”产品中脱颖而出，成为闲钱理财的追捧对象，还有以下4点优势：
产品风险较低。简单而言，同业存单是银行与银行之间的“存款证明”，A银行缺钱，向B银行发同业存单，B银行将钱存到A银行中。金融机构买入同业存单可获取利息收入。
中证同业存单AAA指数反映的是银行间市场上市主体评级为AAA，发行期限一年及以下，上市时间七天及以上的同业存单的整体表现。同业存单基金主要跟踪的正是中证同业存单AAA指数，该类基金80％以上的资产投资于同业存单。这意味着，同业存单作为银行短期融资工具，信用风险相对更低，而AAA评级的同业存单发行人信用评级较高，风险较为可控。
灵活性较高。除货基外的绝大部分理财产品，设置有滚动封闭期，对投资期限、赎回时间都有明确规定。同业存单基金持有满 7 天（也有30天）后可随时赎回，便于现金的管理 。
收益空间较大。同业存单基金在杠杆、高流动性资产比例等方面相对宽松，更有利于通过投资获取高收益。
费率低。大多同业存单基金最短持有7天后可赎回，0 认购、 0 申赎费用，管理费、托管费低于目前市场上的绝大多数理财产品。
同业存单基金怎么买？
既然同业存单基金对闲钱理财这么友好，收益还高于货基，那么该怎么买？
根据Wind数据，目前市场上共成立了21只同业存单基金，另有6只产品正处于资金募集期。
为控制风险，多只同业存单基金设置了100亿元的募集上限。因此，受该限制影响，目前已有多只产品暂停申购，或是暂停大额申购。
投资者可以通过基金公司、基金代销平台、银行APP等方式购买同业存单基金。以支付宝为例，直接在搜索栏输入“同业存单”，即会出现相关的同业存单基金信息。
点击自己中意的产品，即可进入该基金的产品界面，点击屏幕下方的“买入”即可。支付宝上设定的*买入额为10元，而一些银行渠道和代销平台可1元起购。
每交易日15点（不含）前买入，第二天（交易日）可确认份额，第三天（交易日）可查看盈亏，15点后买入，则时间在上述基础上顺延一天。单笔资金的锁定期为买入确认后7天，到期后可随时卖出。
赎回规则为当日（交易日）15点前卖出提交，第二天（交易日）确认份额后，资金到账。
最后要提醒大家的是，同业存单基金是*新型产品，为普通投资人提供了一种现金管理的新选择。不过，该产品虽然风险低，但不承诺保本。最早一批产品至今收益表现不错，但是其基金净值会随市场波动。
对于寻求短期闲钱理财且风险偏好较低的投资者，同业存单基金是继货币基金之后，一个不错选择。
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