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如今，注重环境（E）影响、社会（S）效益和公司治理（G）的ESG投资正风靡全球，国内也有越来越多投资者投身这一领域。
ESG投资追求社会价值与长期回报，这与养老金的“长钱”特点和资管需求不谋而合。与此同时，ESG投资往往受到评价标准不透明、资金回报率不高等诟病，这似乎又与养老金投资需要给老百姓带来“稳稳幸福”的使命相悖。两者之间，如何才能更和谐、得双赢？
针对上述议题，近日，在由中国普惠金融研究院举办的“2022中国社会责任投资高峰论坛IFCII”论坛上，多位业内人士、专家展开讨论。
ESG投资能带来长期收益
国务院发展研究中心金融所原所长张承惠指出，ESG的本质可以归纳为发展理念、行为标准、评价工具，它本身又是一种投资产品，可以丰富投资人的选择，扩大投资渠道。
“ESG对第三支柱的作用，是用一种科学的方法筛选出优质的投资对象，剔除ESG表现不佳的企业。”张承惠称。
谈到国际经验，张承惠认为，在过去十多年中，发达国家，尤其是欧洲国家投资者对ESG的关注点已发生了极大的改变。以往，评估被投企业的可持续发展能力只是对财务风险的一种补充。现在，ESG标准已经逐渐成为核心投资策略的一个重要组成部分。
在汇添富基金管理股份有限公司董事长李文看来，ESG投资是让基金产品、权益类产品能够保持业绩长期稳定的一个非常重要的投资策略。“ESG评价体系能够将一些风险标的快速剔除掉。同时，ESG投资关注标的上市公司的可持续发展性，只有投资了具有可持续发展成长性的优质企业，才能够为基金带来长期、持续稳定的回报。”李文解释，目前，海外养老金已成为推动ESG发展的最重要力量。
全球知名指数公司MSCI董事总经理兼大中华区运营决策委员会主席吴佳青也提出了相似的看法。吴佳青指出，目前推动MSCI的ESG与气候投资的*主力军就是全球养老金和主权基金。“原因很简单，因为养老金要保证长期、稳定的回报，而且资金量非常庞大。MSCI有十多年的ESG产品和评级记录，可以看出，这类产品的时间越长、回报收益越好。”
此外，吴佳青表示，ESG投资不仅能够帮助养老金获得长期回报、起到风控作用，还可以助其增加社会效益。比如，日本老龄化问题较严重，且有很多妇女未参加工作，为养老金系统带来更多挑战。
五年前，MSCI为日本设计了一个妇女领导力指数，日本养老金可通过指数投资那些注重妇女就业的公司。“我们做了以后，没想到回报非常好，同时也推动了妇女的就业，这是非常有影响力的。”吴佳青说。
ESG评价体系不健全影响养老金入局
目前，在中国，越来越多养老金管理机构、保险资管机构、养老目标基金注意到ESG投资的效用和价值。
“保险资金是一种长期资金，它的长期性、稳定性、避险性以及所带有的公共属性，决定了它与ESG投资、绿色投资有很强的天然的关联性和匹配度。”中国保险资产管理业协会党委书记、执行副会长兼秘书长曹德云介绍，据该协会统计，到2022年4月底，所登记的保险资产管理产品中，仅债权投资计划所涉及的绿色产业的产品规模已超过1万亿元；保险资管产品股权投资涉及绿色产业投资的规模近300亿元；此外，保险私募基金当中涉及绿色产业投资规模超过378亿元。
“这对我们行业来说也是未来大的趋势。”曹德云表示。
李文表示，在ESG责任投资和个人养老金发展过程中，公募基金都是最重要的一支力量。今年4月，中国证监会发布《关于加快推进公募基金行业高质量发展的意见》明确提出，公募基金要积极参与上市公司治理、践行责任投资理念。同时，要做好个人养老金投资公募基金政策落地工作，开发适配个人养老金长期投资的新产品。
“未来，公募基金中的养老目标基金会成为个人养老金账户中非常重要的一个产品配置选择。这一类养老基金产品在构建FOF产品组合时，面临选择基金产品的问题。这些基金产品的投资理念、投资方法必须具备长期投资、价值投资的潜力。”李文说。
不过在实践中，目前与养老金相关的资金在进行ESG投资时仍然存在一定瓶颈。
曹德云表示，市场上涉及ESG的数据差异化比较明显、透明度不高，这可能导致资管机构在确定一些投资标时，较难判定它是不是属于绿色投资领域。与此同时，金融市场上ESG相关金融产品的种类依然有限，且市场活跃度不高，目前与保险资金风险收益特征适配的绿色金融产品并不充分。
“目前养老金融产品在投资时的选择是多元化的，不是只盯住适合投资的ESG投资。”曹德云表示。
张承惠认为，中国ESG整体评价体系起步比较晚，发展也相对滞后，特别是中国资本市场的投资者对ESG的认识还不够深入，目前更多以追求财务回报作为重要的投资判断标准。
“随着中国资本市场的不断完善和监管部门一些监管政策的完善，这种市场投资行为的导向会逐渐改变。”张承惠称。
以ESG投资推动转型
展望未来，专家普遍认为，随着ESG领域各项评级机制逐渐完善、产品创新持续丰富、企业与投资者对社会责任投资理解加深，ESG投资将为养老金资管带来更多可能性。
曹德云表示，从机遇的角度来看，开展ESG投资将有助于提升保险机构自身ESG评级，也有助于提升资管机构长期市场竞争力和自身的品牌价值。在传统金融风险、转型风险、环境与气候风险并存的大背景下，保险资金开展ESG投资正成为提升保险机构全面风险管理能力的一个重要手段。此外，金融科技快速发展，也能有效赋能保险机构的ESG实践，为其进行ESG投资提供强有力的技术和数据保障。
李文认为，未来，基金公司在设计养老金产品时如能把ESG作为非常重要的考量因素，评价产品的ESG评级水平，评价管理人的ESG投资管理能力，并深度开展相关投资教育，就能走上非常健康的发展道路，也能通过ESG投资推动中国上市公司转型发展。
北京大学国家发展研究院经济学教授、北京大学博雅特聘教授赵耀辉表示，资管机构在接受个人投资者时，通常都有一定门槛。第三支柱个人账户制下，每人每年1万元左右的存款额也能参与到资产管理中，这对于低收入群体意义重大。因此，赵耀辉建议，在ESG评价指标当中，也许可以对管理了很多小额账户的机构给予额外奖励，奖励其承担起社会责任，帮助低收入群体养老。
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券商板块高开高走，盘中二度冲高，截至午间收盘，中证全指证券公司指数涨1.25％，成交126亿元，超昨日全天成交额。成份股全面飘红，长城证券涨近6％，光大证券、浙商证券涨超3％。
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【券商ETF（512000）资金净流入情况】
【强者恒强，天天基金稳居全渠道前三】
中国证券投资基金业协会公布二季度公募基金保有量规模100强榜单？。
截至2022年2季度末，公募基金销售保有规模前100强，保有权益类基金（股票+混合）规模6.34万亿元，比一季度的前100强规模增长4299亿元，规模增幅7.3％；前100强非货基保有规模为8.68万亿元，环比也新增7939亿元，增幅10.1％。
具体到券商领域，前100强中，券商渠道二季度股票及混合公募基金保有规模合计12398亿元，环比增长9.1％；非货币市场公募基金保有规模合计达到14157亿元，环比增长13.5％。对比银行、第三方代销机构，券商渠道整体上无论是股混还是非货保有规模的增长率都领先于其他渠道。
“券茅”在代销领域实力依然卓越，旗下第三方代销机构天天基金以5078亿元、6695亿元的股混、非货规模排名全渠道第三。华泰证券、中信证券、广发证券、中信建投位居全渠道前20强，其中，中信证券、广发证券、中信建投排名均较一季度上升一个位次。
【机构：不畏浮云遮望眼，扼守财富主线】
山西证券最新观点指出，财富管理向纵深发展，交易带来的收入增长动能减小，代销金融产品成重要抓手，2021年占经纪业务收入的比例提升至13％，较2017年的占比5％提升了8pct，有11家上市券商代销金融产品收入增速达到100％以上，经纪业务收入逐步多元化。同时券商发力基金投顾，从投和顾两端服务居民财富管理，以资管和基金服务共同打造财富管理生态圈，公募基金业务成为大资管业务和公司业绩的重要贡献和服务客户的重要手段。
2022年以来，板块持续下跌，进入6月虽然有所恢复，但处于估值底部区间。板块PB处于近五年的18.24％，近十年的9.08％，估值保护较高，向下空间小。随着疫情逐步控制，宏观经济逐步回暖，市场风险偏好回升，两市成交量放大，两融规模企稳回升，同时基金持仓处于低位，2022年一季度机构持仓比例为3.13％，仍处相对低位，向上动能较高，具备提前布局配置价值。
从历史复盘情况来看，在流动性改善和行业创新政策驱动的双重环境下，券商板块相对市场指数取得超额收益。近期科创板试点做市制度和全面注册制改革对券商贡献增量市场，推动行业经营情况改善，居民财富向权益类资产转移，推升财富管理需求，预计将呈现板块内部分化的结构性行情，小市值标的券商弹性较高，龙头券商业务优势更加明显，受益于政策的业务改善预期部分券商表现突出。
【A股主流ETF特别提示：券商ETF（512000）|A股行情风向标】
【全面注册制+财富管理+衍生品创新三大逻辑催化，低估价值凸显】
全面注册制：2022年资本市场改革和相关政策持续深化，中央经济工作会议明确在2022年将全面实行股票发行注册制.全面注册制有利于提高发行效率，提升直接融资占比，为券商投行业务带来业绩增量。注册制改革对券商的承销能力、定价能力、销售能力提出了更高的要求，项目经验丰富、人才储备充足的头部券商更加受益。
财富管理：截至2022年二季度末，全市场公募基金资产净值合计26.66万亿元，较一季度显著回升6.71％，公募基金非货币市场基金总规模合计16.09万亿元，环比上涨达7.43％，规模再次达到历史新高。第三支柱及配套政策持续落地，居民养老储蓄资金产品化是较为确定的趋势，中长期看，利于培养居民金融资产配置意识及习惯，个人养老金制度将进一步强化大财富管理赛道的成长逻辑。
衍生品创新：7月，中证1000股指期货和股指期权正式上市，目前股指衍生品家族已经覆盖上证50、沪深300、中证500和中证1000，股指期货和期权等衍生品阵营的不断丰富，有助于进一步满足投资者避险需求，吸引更多投资者入市，丰富交易策略，带动券商相关业务发展。
估值底部区域：目前中证全指证券公司指数（399975）最新市净率为1.36倍，低于历史上90％以上的时间区间，处于历史底部区域，在政策向好、资本市场建设高度持续提升、财富管理需求驱动、金融市场创新持续开放等长期正向因素助推下，板块配置价值显著。
【一基把握头部券商强者恒强优势+中小券商高弹性】
券商ETF（512000）跟踪中证全指证券公司指数（399975），覆盖了市场上所有上市半年以上的券商股，共50只，其中6成仓位集中于十大龙头券商，分享大券商强者恒强的长期价值，另外4成仓位兼顾中小券商的业绩高弹性，是一只集中布局头部券商、同时兼顾中小券商的高效率投资工具。
券商ETF设有联接基金（A份额代码006098/C份额代码007531），无场内证券账户的投资者可在互联网上代销平台7*24申赎券商ETF联接基金的A类份额和C类份额，*10元即可买入，便捷高效。
【风险提示】券商ETF跟踪的标的指数为中证全指证券公司指数（399975），中证全指证券公司指数基日为2007年6月29日，发布于2013年7月15日，该指数的历史业绩是根据该指数目前的成份股结构模拟回测而来。其指数成份股可能会发生变化，其回测历史业绩不预示指数未来表现。任何在本文出现的信息（包括但不限于个股、评论、预测、图表、指标、理论、任何形式的表述等）均只作为参考，投资人须对任何自主决定的投资行为负责。另，本文中的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的投资建议，本公司亦不对因使用本文内容所引发的直接或间接损失负任何责任。基金投资有风险，基金的过往业绩并不代表其未来表现，投资需谨慎。货币基金投资不等同于银行存款，不保证一定盈利，也不保证*收益。
资讯
个人投资渠道有哪些
理财的方式有很多，但是要根据自己个人情况来选择，下面给大家盘点一些常见的理财方式。
一、银行储蓄
可能很多人比较惊讶，银行存钱也算是理财的一种方式么，当然。存钱放银行吃利息也是最最原始的一种理财方式了。但是它的缺点也很明显，基本上利息低的可怜，只能说能让钱变多已经是万幸了。
因为在欧美很多国家都已经进入到负利率时代，意思就是如果把钱放银行里，你不仅不能拿到利息，还要倒给银行钱。去年年底有一个新闻不知道你有没有听过，就是我们国家发行了负利率的欧美债券，结果遭到了欧美国家投资者的疯狂抢购。这就是负利率带来的效果
相信你也不想自己的钱放在银行里还倒给银行钱吧。但这种利率下行的趋势已经势不可挡了，只是因为国情原因，我们还有利息可以拿，未来一定是负利率时代毋庸置疑。那么怎么将放在银行的钱放到其他的账户变得更值钱就是一个值得深究的问题了，这也是我们学习理财的源动力。
二、银行理财
其实银行的理财渠道还是品类比较丰富的，根据不同的风险等级（R1-R5）所包含的投资内容也不尽相同。普通人如果不了解很可能面临的问题就是自以为买的是比较安全的产品，结果很可能是会伤害到本金的投资品。一般我们基础的银行理财都是R1级产品，有保本保收益的，风险极低的特性。但是这种想跑赢通货膨胀也是妄想了。
三、保险理财
保险理财也可以说是在低收益和安全性上面做得*的产品了，非常适合于那种手里有钱，但不想担任何风险的人去做配置。而且保险理财也是最适合做长期理财规划的，比如养老金，教育金，儿女的婚嫁金，创业金等等。
如果你没有很多精力去研究高收益高风险的投资品，保险理财无疑是最适合你的，可以很好地做到资产保值，跑赢通货膨胀，同时能做到收益写进合同，锁定利率等优点。目前市场上能做到终身3.5-3.8%复利的产品也只有保险理财能做到，记住这个数字，一年之后估计会有所下滑。一旦购买可以终身享受这个福利。
当然也有一定的缺点，那就是流动性不像银行存款那么灵活，前期有一个相对长时间的资产锁定期。不过牺牲一定流动性做到资产的稳定增值还是很值得配置的，这个按照我们之前的四象限图就是放在资产保值类资产的象限之中，最重要的还是看安全性，而不是收益。后面也会多多分享这一块的内容。
四、货币基金
其实说到货币基金很多小伙伴应该都接触过，最简单的就是余额宝。以前的收益还是不错的，但是近几年来货币基金的收益也是直线下滑了，这种产品*的优点就是流动性好，随用随取。但缺点也很明显，收益太低。但也比银行的活期存款稍微高一点，如果你不想把钱存在银行里，放在货币基金中也是个不错的选择。这一块的内容我会放在基金那个模块详细讲，但我是不太推荐花太多钱买这玩意的，生活费啥的放里边就挺好，其它的还是要考虑其他投资渠道。
五、债券
债券是个好东西，用个简单的方式去解释就是把钱借给别人，然后到期人家连本带息的给你。不过这里的债主往往是企业，地方政府，国家机构等等。
但是呢，这个利息是跟着市场去波动的，时高时低，所以比较看中买入时机。但有个优点就是这种债券风险很小，再怎么也不至于让你亏损本金。不过有一点别把债券和债券基金混为一谈，两者是两个投资品。
六、基金
基金想必大家都不陌生，去年的基金投资者大多都有不错的收益，但是今年年初到现在算是比较惨淡的了，有直接参与的感受会更深一点。基金也分为很多种，什么货币基金，债券基金，混合基金，股票基金等等，不同的分类方式说法还不一样。基金的内容也是我在理财篇重点输出的内容之一，后期可以关注，今天主要是简单梳理一下。买基金是个技术活，不要跟着人瞎买，往往是血本无归，后期我会说方法，但是具体标的你得自己用方法去筛选，自负盈亏。
七、股票
股票背后其实对应的一家上市企业，企业的发展和市场的变化决定着股价的走势，所以要想做好股票交易要花很多时间去学习知识内容，而且风险较高，股市有句话，7亏2平1赢。也就是说70%的人进来就是送钱的，20%的人能达到不输不赢，只有10%的人才能做到盈利，所以要想股票上有收益，必须花时间精力去研究。如果你不是这种类型的投资者，还是别碰股票了，玩玩基金就挺好的。关于股票投资，我也会在后期写一些自己的投资逻辑和思路，仅供参考。同样，我不推荐投资标的，只盘逻辑和方法。
每种理财情况都不一样，还是需要看个人怎么去选择，找到一种最适合自己的理财方式才是*的。
你还知道哪些理财方式呢？
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