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北京5月26日讯 华泰财产保险有限公司（以下简称“华泰财险”）近日公开2021年年度信息披露报告。2021年，华泰财险实现营业收入66.94亿元，同比下降5.82%；实现净利润4.86亿元，同比下降6.12%；经营活动产生的现金流量净额为2.65亿元，同比增长313.19%。
2021年，华泰财险保费收入79.46亿元，同比增长8.30%；其中，原保险保费收入为73.38亿元，同比增长6.25%；再保险保费收入为6.08亿元，同比增长41.17%。
过去一年，华泰财险车险保费收入有所下滑，非车业务呈现快速增长态势。2021年，该公司车险业务保费收入为30.36亿元，同比下滑20.79%；非车业务保费收入为43.02亿元，同比增长39.95%。
具体来看，该公司交强险和机动车辆及商业第三者责任险保费收入分别为15.74亿元和14.62亿元，较上年同期分别减少1.13亿元和6.84亿元。
非车险业务中，2021年，该公司家财险、责任险、企财险、意外险和货运险的保费收入较上年同期均实现增长，保费收入分别为10.05亿元、8.48亿元、7.55亿元、4.39亿元和3.88亿元。
在投诉方面，截至2021年12月31日，华泰财险全年共收到投诉总计7201件，同比2020年上升了599%。其中，监管投诉549件，同比2020年上升了53%；自收投诉6652件，同比2020年上升了894%(自收投诉量大幅上升的主要原因是数据统计口径调整)。2021年投诉量从险种分布情况看，车险投诉占比46%，商险投诉占比3%，个险投诉占比51%。从投诉量前五名依次为上海、山西、北京、内蒙古、广东。从地区分布情况看，上海占29%，山西占8%，北京占6%，内蒙古占5%，广东、山东各4%，四川、河北、河南、陕西、深圳、吉林、辽宁、浙江、江苏各占3%，青岛、黑龙江、江西各占2%，广西、云南、重庆、安徽、天津、湖南、湖北、福建、大连、贵州、宁波各占1%，宁夏、甘肃、新疆、厦门、海南合计占比1%。
此外， 2021年，华泰财险机动车辆保险承保利润出现亏损，为-1.06亿元。
2021年，华泰财险赔付支出为41.20亿元，同比增长15.09%。
截至2021年年末，华泰财险综合偿付能力充足率为329.55%。
2022年一季度，华泰财险实现保险业务收入24.57亿元，同比增长33.48%；实现净利润9502.04万元，同比下降33.69%。
夏天用什么机油
冬天和夏天用的机油还不一样？相信大家看到标题的时候都有些困惑和惊讶，一般情况下可能就是换来换去都是*机油，或者被别人安利了偶尔换换口味，但是规律地一到冬天就换上一个完全不同的机油，这就十分少见了。其实冬夏用不同机油，并不是*的，这得看地方。
机油
机油也叫作发动机润滑油，它能够对车辆发动机起到润滑减摩、冷却降温、密封防漏、防锈防腐蚀等功能，毫不夸张的说机油就像我们身体中的血液一般重要。机油由基础油和添加剂相组合而成，基础油顾名思义是机油中最基础的部分，它决定了机油的基本性质，而添加剂则是有着辅助的作用，能够进一步强化机油的基本性质或者补足机油的缺点。
机油可以分为矿物、半合成与全合成三种，品质由低到高，矿物最差而全合成*。以机油的使用寿命来说，矿物油只能使用半年时间或者5000公里；半合成能使用9个月左右的时间或者7500公里；全合成机油的使用寿命最长，10000公里或者一年换一次就行。现在私家车用的基本都是全合成机油，少有半合成机油而矿物油几乎不会用到。
机油的大致作用、种类相信大家看完后都有所了解，至于冬夏两季是否要用不同的机油，那还得看机油更详细的参数。
数字
小编在这里就用驾驰腾雾作为例子进行介绍，首先这款机油的抗氧化性、低温流动性都更加出色，在抗磨损性、低俗早燃和燃油经济性都更加*，尤其在高温粘度增稠方面有着极为出色的表现。
再看机油瓶，它有5W-40、5W-30、5W-20这几种数字，这代表了这款机油的低温流动性和高温粘度。W是winter冬天的首字母，0W指机油能够在零下35摄氏度使用，5W则是在零下30摄氏度使用，以此类推10W就是零下25摄氏度等等，后面的数字代表着机油在100摄氏度的情况下其粘度的大小。
总结下来就是W前的数字越小，低温流动性就越强；W后的数字越大，高温粘稠性就越强。这也是为什么腾雾这款机油在高温粘度增稠方面有着极为*表现的原因了。
从上文相信大家心里已经得出了结论，发现日常用5W就够了，我国各地区在冬天的*温度也不会超过零下30摄氏度，零下20摄氏度已经极为罕见了。这种情况下使用同*机油横跨夏冬两季根本不是问题，但是凡事也不能这么*，毕竟现在的气候已不能用常理判断，万一像哈尔滨这种地区大降温，那还是得上个0W的，不然车都开不了。
小结
其实小编认为，不需要刻意地更换机油，没有必要。极端气候罕见之际其实可以不考虑，*全合成的机油是能够安全度过春夏秋冬四季的。
华泰财险分析
出品：全球财说
华泰保险自一月前公告延迟2021年年报披露后，至今尚未有进一步消息。
根据披露信息，年报被延迟的原因是董事会换届尚未完成。经过几多波折，安达系终于如愿控股华泰保险，在经历了控股权争夺的过去一年，华泰保险经营状况如何，这份尚未发布的年报已经引起关注，可以预计，2022年的年报将会更受关注，毕竟2022年是华泰保险转身为外资保险后的第一年。
从当前行业现状及华泰人寿和财险两个板块的业绩表现看，2021年华泰保险的年报或不会很亮眼。
净利下滑，投资端遇冷
从行业来看，一季度保险公司业绩大多表现不尽如人意。
除了延续上年颓势，负债端承压明显外，投资端在资本市场下行压力下也遭遇重创。
华泰财险、华泰人寿也难逃行业大势，多项投资指标告负。
2022年1季度华泰保险实现保险业务收入47.95亿元，净利0.81亿元。
具体表现为，华泰财险实现保险业务收入24.57亿元，净利0.95亿元；华泰人寿实现保险业务收入23.38亿元，净利亏损0.14亿元。
值得注意的是，华泰财险1季度实现签单保费23.47亿元，来自经纪渠道签单保费占比达53.47%。主要以非车险业务保费为主，车险签单保费仅占比34.98%。
而投资端表现则只能说是“随波逐流”。华泰财险投资收益率破1%都较为艰难，而华泰人寿更是难以维持颜面，多项投资指标告负。
具体表现为，华泰财险净资投资收益率1.71%、总投资收益率0.62%、投资收益率0.47%、综合投资收益率则为-0.38%。
华泰人寿净资产收益率-0.32%，总资产收益率-0.04%，综合投资收益率-0.22%。
而作为一季报关键指标公司偿付能力，受偿二代二期监管影响华泰财险和华泰人寿均有所下滑。
华泰财险一季度环比上季度核心偿付能力下滑65.82个百分点，综合偿付能力下滑62.23个百分点。
华泰人寿一季度综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率则表现相背。核心偿付能力环比上季度下降7.94%，综合偿付能力充足率较上季度环比上升22.7%。
尽管2021年华泰保险经营财报尚未披露，不过其旗下财险和寿险业务净利下滑。
2021年华泰财险实现保险业务收入79.46亿元，同比增长8.3%。实现净利4.86亿元，同比下降6.12%。
主要由于报告期提取未到期责任准备金增加以及投资收益减少导致营收下滑5.82%，叠加所得税费用减少影响使得净利下滑。
从险种来看，交强险、机动车辆及商业第三者责任险、家财险是支撑保费的基石。
2021年，华泰财险保费结构有所调整。家财险成为支撑原保险保费增长的主要力量，原保险保费较2020年同比增长超4成达10.05亿元。
而作为主力险种的交强险和机动车辆及商业第三者责任险则分别实现保费15.74亿元和14.62亿元，较2020年原保险保费分别同比下滑6.64%和31.9%。
在华泰财险2021年保费收入居前5的商业保险险种中，机动车辆保险原保险保费收入稳居第一。不过值得注意的是，其承保利润亏损1.06亿元。
从销售方式来看，2021年华泰财险依旧以专属保险代理为主，实现原保险保费30.28亿元。不过占比较2020年减少12.24个百分点。
经纪重客、其他保险代理和直销原保险保费较2020年均有所增长。分别同比增长50.67%，12.92%和30.79%。
寿险方面，华泰人寿2021年实现保险业务收入64.74亿元，同比小幅增长3.65%，实现净利2.82亿元，同比下降31.55%。
华泰人寿净利下降主要源于退保金、提取保险责任准备金增加、保单红利支出、税金及附加业务及管理费、其他业务成本共同作用下营业支出同比增大12.43%，大于营收增速11.09%，叠加营业外收入同比大幅减少超9成，所得税费用增加影响，导致2021年华泰人寿净利出现下滑。
2021年华泰人寿保费结构以分红寿险、普通寿险、健康险为主，分别实现保费23.41亿元、24.52亿元、15.87亿元。
除普通寿险保费同比增长超4成，分红寿险、健康险保费占比均较2020年有所下降。
相较于寿险行业新单保费增长疲态，2021年华泰人寿首年新单保费较2020年同比增长超2成达12.19亿元。
反观，续期保费表现较2020年微增0.99%，趸缴保费较2020年大幅下滑超5成。
从渠道来看，华泰人寿销售主力军为个人代理，贡献保费占比超8成。不过受寿险行业大趋势影响，个人代理保费较2020年同比下滑2.77%。
行业大环境下，个险销售遇阻，保险公司蓦然回首重启银保渠道，华泰人寿也不例外。
相比2021年公司银行邮政代理保费较2020年同比大幅增长超9成达9.02亿元。
作为必然代价，公司手续费支出由2020年0.55亿元攀升至1.53亿元，同比增长178.18%。
违规事件多发
此前在华泰保险举办的2022年第一次临时股东大会上，公司灵魂人物王梓木，因年龄原因不再连任第八届董事会董事，选举赵明浩、李存强为第八届董事会执行董事。
随着近年公司股权的变动，尤其是安达系正式控股后，高管变动随之而来。
华泰财险1季度偿付能力报告显示，王俊建正式出任华泰财险总经理，陈佩琪代替刘金友担任公司合规责任人。这是安达系开始着手经营的标志之一。
王俊建出身安达系，曾任安达保险香港公司*核保人、香港经理、北亚区总监、亚洲区总监、亚太区总监，以及中国香港、台湾和***区总裁。安达保险***股份有限公司担任董事；安达保险香港有限公司担任董事。
伴随股权、人事的变动，公司违规被罚屡屡发生。
近日，黑龙江监管局统计一季度全省银行保险消费机构投诉情况显示，华泰人寿以11.37件/亿元，在人身险公司亿元保费投诉量中位列第一。
另根据银保监会网站披露，华泰财险和华泰人寿违规事件多发。
1月，华泰人寿四川分公司、安徽分公司池州中心支公司，因未经批准变更新津营销服务部营业场所，未收回销售从业人员离职执业证书、未及时为离职从业人员办理注销手续被四川和池州监管分局合计罚款3.5万元。
3月，华泰财险吉安中心支公司因违规承保省外异地车辆被罚15万元，对相关责任人给予警告和罚款3万元。
4月，华泰人寿衢州中心支公司因未准确登记保险代理人基本资料被罚1万元，其员工因欺骗投保人、被保险人或者受益人被警告并罚款2万元。
同期，华泰财险鄂尔多斯中心支公司因编制虚假报表，违规事项责任人被处以警告并罚款2万元。
值得注意的是，5个月前，这一支公司也曾因编制虚假报表被罚16万元。
5月，华泰人寿北京分公司因保险销售行为可回溯内控管理不规范被处以警告和罚款1万元。
华泰财险官网
陈晶晶
近日，业界再次将目光聚焦在华泰保险集团股份有限公司（以下简称“华泰保险集团”）身上。
华泰保险集团董事长王梓木公开对媒体称，经过十多年的创新探索，EA模式已发展成为华泰的战略主渠道。截至2018年底，华泰财产保险股份有限公司（以下简称“华泰财险”）已在全国近200个城市设立了5000余家EA门店，服务300万客户。
华泰财险官网介绍，专属代理EA模式（简称“EA模式”，以下同。EA是英文Exclusive Agent的简写，意为“专属代理人”），是指保险代理人只代理销售一家保险公司产品并提供相关服务的商业模式。
华泰财险在对EA模式的介绍中，列举了多家国外险企为例。以德国为例，安联保险EA门店高达10400余家，2009年保费收入400亿欧元，乃德国保险销售的主渠道。美国好事达（AllState）拥有专属代理门店14000多家，2013年保费收入201亿美元；美国州立农业（StateFarm）拥有专属代理门店18000多家，2015年保费收入241亿美元。截至2016年，日本东京海上保险公司拥有专属代理门店9200多家，年保费收入为6331亿日元。
不过，华泰EA模式规模不断扩张的背后，《中国经营报》
多位接受
十年开设5000家门店
华泰保险集团是一家集财险、寿险、资产管理、基金于一体的综合性保险集团，前身是1996年成立的华泰财险，注册资本金为40.22亿元人民币，总部设在北京。
2010 年 12 月 8 日，根据原中国保监会《关于华泰财产保险股份有限公司集团化改组的批复》（保监发改[2010]1494 号），由原名“华泰财产保险股份有限公司”更名为“华泰保险控股股份有限公司”。2011 年 8 月 15 日，原中国保监会批准，“华泰保险控股股份有限公司”变更为“华泰保险集团股份有限公司”。
2011 年 7 月 14 日，原中国保监会批准了华泰财险的开业申请（保 监发改[2011]1127 号《关于华泰财产保险有限公司开业的批复》），同意华泰财产保险有限公司开业，并将相关财产保险业务（含分支机构）及相关资产、负债转移至华泰财险。
2009年，华泰财险开启EA模式在中国保险市场的探索之路。
2010年3月1日，EA项目第一家社区门店在福建省福州市鼓楼区开业。它意味着华泰财险EA项目迈出了门店加盟的第一步，EA开始正式展业。
到了2012年12月10日，华泰财险为推进营销体系改革、落实EA主渠道战略，专门设立了EA事业部。
在2013年正式确定EA为主渠道这一年，华泰财险重点将职能部门进行了重大调整。
2013年1月4日，华泰财险确立了以专属代理人（EA）模式为公司车险和个险业务发展主渠道战略，设立EA事业部，负责EA渠道拓展及相关业务管理，准备举全公司之力推动EA。
2013年11月1日，华泰财险对自身组织架构进行调整，增设市场部及培训部，同时撤销了EA事业部，将原EA事业部的EA拓展、运营职能并入了营销管理部。撤销内部审计部，由华泰保险集团统一实施集团全辖的审计工作。
上述阶段一过去，华泰财险便着手进行EA门店广泛地片区铺设。
2015年8月份开始，搭建区域化管理模式，在全辖各机构开启区域化落地工作，先后完成EA单元区域化管理架构搭建，设立了华南区、西南区、东北区等八个区域，并按商险区域化管理模式设立华南区、华东区、华中区等七个区域，以及设立全辖行政条线、财务条线、人力条线和信息技术条线区域职能中心。
2015年12月16日，华泰财险收到原保监会决定扩大华泰财险专属代理门店模式试点区域的批文，批准华泰财险前期在辽宁、山东、广东、广西、四川等五个地区开展试点基础上，在其他设有分公司的省区开展EA模式试点工作。
由此，华泰财险彻底将“EA模式”进行了全国性拓展。
2017年7月10日，原保监会下发《关于华泰财险专属独立保险代理人代理销售华泰人寿产品的通知》（保监中介【2017】178号），同意华泰财险专属独立保险代理人（包含保监中介【2015】223号文中所称专属代理门店）代理销售华泰人寿产品。这一纸批文，也开启了华泰EA门店混合销售产寿险产品的序幕。
在进行上述探索试点、确立战略主渠道、搭建区域化管理模式、全国推广和打造商业模式过程中，华泰财险EA门店数量、规模得到大批量增加，据
华泰财险官网显示，2013年底，华泰EA全国门店达到1252家；2015年底，全国EA门店超2000家；2016年底，EA门店已经达到3205家；2017年，华泰保险新增EA门店1322家，EA门店数量已经达4572家。
显然，这样的扩张速度是惊人的。
据华泰保险董事长王梓木所说，截至2018年底，华泰财险已在全国近200个城市设立了5000余家EA门店，服务300万客户。2018年，EA门店保费收入占华泰财险保费的50%。门店网络逐步向三、四、五线城市以及县域市场延伸，开设在县级及以下行政区划的门店占到40%。
累及集团
数据最能说明一切。
虽然华泰财险EA门店每年以近千家的速度增加，规模和数量得到快速扩张，已经下沉到三、四、五线城市以及县域市场，但是其与实际效益却并不成正比。
在探索阶段，华泰财险曾因推广EA门店，实现了一定的保费增速。
但好景不长，2013年~2015年，华泰财险大量铺设区域EA门店之时，华泰财险保费收入未有明显增长，综合效益也主要由投资拉动。
华泰财险年报显示，2013年~2015年，华泰财险保险业务收入分别为64.91亿元、65.16亿元、65.60亿元。
同时，从监管部门公布的数据可以看出，华泰财险在2013年~2015年这个时间段，每年原保险保费收入增速落后于行业。
2013年~2015年华泰财险原保险保费收入分别为64.47亿元、63.72亿元、63.30亿元，增长率分别为15%、-1.1%、-0.65%。而这三年，产险公司原保险保费收入增长率则分别为17.2%、16.41%、11.65%。
在效益方面，2013年，华泰财险保险业务收益是-8043.88 万元，投资业务产生的综合收益是2.17亿元，从而实现综合效益为1.18 亿元。2014年保险业务收益是3992.44 万元，投资业务产生的综合收益是5.84亿元，实现综合收益 3.83 亿元。2015年，保险业务亏损是 1.01 亿元，投资业务产生的综合收益是6.73 亿元，实现综合收益 6.22亿元。
实际上，随着EA模式深入推进，其带来的不利影响逐渐显露。
自2015年至今，华泰EA门店不断增加，到目前成为第一大主渠道，其背后，伴随而来的却是华泰财险以及整个华泰保险集团成本走高、保费收入增长迟缓、净利润下滑。最直观的体现就是，晚于华泰成立的保险公司早已将其甩在身后。
数年时间里，在华泰财险原保险保费收入的年度增速落后于产险行业增速的情况下，其市场份额也出现明显下降，市场话语权在逐渐丢失。
数据显示，2013年~2018年，华泰财险市场份额分别为0.99%、0.84%、0.75%、0.75%、0.75%、0.68%。
监管部门数据显示，2016年~2018年，华泰财险原保险保费收入分别是70.10亿元、79.64亿元、80.88亿元，增长率分别是10.74%、13.59%、1.56%。
对比产险行业增速来看，这一数据也存在着一定差距。2016年~2018年产险公司原保险保费收入增长率分别为10.01%、13.76%、11.52%。
而且，华泰财险曾经靠1%的市场份额获得行业30%利润的风光早已不再。
2015年~2018年，华泰财险净利润分别为7.52亿元、4.25亿元、3.93亿元、5364万元。
直线下滑的净利润，亦可预见其主要业务收益方面的颓势。车险作为华泰财险第一大险种，不仅在2018年保费收入负增长，承保亏损还逐渐扩大。
2015年~2018年，其车险保费收入分别为38.08亿元、45.06亿元、50.04亿元、45.49亿元，同期承保亏损分别为-8079.97万元、-8549.54万元、-1.12亿元、-1.54亿元。
在上述基础上，
对EA门店混合销售产寿险产品，是否存在产寿险业务互相冲击、造成此消彼长的情况，截至发稿，华泰保险集团未作出回应。
此外，从华泰保险集团的年报数据来看也不容乐观，集团净利下滑明显。
2017年，华泰保险集团保险业务收入为127.37亿元，净利润为7.50亿元；2018年，保险业务收入为138.13亿元，净利润为5.23亿元。集团手续费及佣金支出、业务及管理费也持续走高。
产品雷同渠道为王
事实上，相对于国外成熟的保险市场，EA模式如何与我国现阶段保险市场的发展对接依旧是难题。
某大型全国性保险代理公司董事长对
对外经贸大学保险学院风险管理与保险系副主任何小伟向
第二，从保险营销渠道而言，在中国财险市场产品差异不大的情况下，产品不是决定性因素，这时选择渠道事实上很关键，因此有的财险公司会选择专业中介公司拓展业务，例如保险代理公司、保险经纪公司，或者选择在互联网渠道销售产品。在财产保险公司的经营战略中，产品是基础，但是实际是渠道为王。华泰财险可能在后续推行EA模式过程中，发现EA模式并不容易，所以到最后，华泰财险EA模式推行也并不是很彻底。
第三，中国保险市场发展太快速，变化无常，而保险消费者、保险公司却不是很成熟，在这样一个背景下，华泰财险这种比较重视集约化的财险公司，消费者并不会买单。换言之，从消费者角度，消费者希望买到更便宜的保险产品，最典型的就是车险市场，汽车4S店、汽车修理店作为车险销售渠道，往往是因为，在这些地方消费者可以买到价格便宜的车险。尤其在车险市场白热化竞争状态下，消费者对价格是极其敏感的。
总而言之，中国保险市场的粗放型发展模式还没有终结，特别是保险公司将生存放在第一位的情况下，华泰财险推行这种集约化模式，道路注定是艰辛的。
另外，象聚金融研究院*研究员许建坤从代理人角度向
“我国现在的代理人本身就是专属，而EA专属代理则属于组织型代理人，既然是个体工商户，就需要自负盈亏，各种费用包括场地开支、人工费用需要自付。目前专业代理机构大多尚不能盈利，作为个体工商户形式的专属代理根本无法实现盈利。况且，在现行的代理人制度下，*代理人的收益很丰厚，大的销售团队队长有增员奖、育成津贴、管理津贴等一系列丰厚回报，做了专属代理门店后不但不会再有这些奖励，同时，自己还要给组建的团队支出这些一系列费用。另外，大众主动购买保险的意识并不强，拓展业务还是得要靠发展营销团队，代理人队伍的壮大是获得业务收入的保证。”许建坤进一步表示。
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