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汽车产业是国民经济的战略性、支柱性产业。今年7月，经国务院同意，商务部会同工业和信息化部、住房和城乡建设部等16部门发布了《关于搞活汽车流通 扩大汽车消费的若干措施》，各地也相继出台了具体的惠民举措。在鼓励和促进汽车消费的大背景下，不少中小微企业及消费者选择通过贷款的方式购买车辆。
上海市嘉定区人民法院（以下简称上海嘉定法院）商事庭法官围绕贷款买车时选择融资租赁方式、支付购车息费、签订贷款合同时的注意事项以及逾期还款所要承担的违约责任等，梳理了相关法律风险点，给予温馨提示。
张晓莉
上海嘉定法院
商事审判庭 二级法官
贡 政
上海嘉定法院
商事审判庭 三级法官
融资租赁≠抵押贷款
案情
简介
陈某为买车，与A融资租赁公司签订了《融资租赁合同》，约定陈某向A公司融资租赁汽车一辆，融资总额12万元，陈某分3年向A公司支付租金，租金付清后，陈某可直接取得车辆的所有权。并约定车辆登记在陈某名下，陈某为A公司办理车辆的抵押登记。同日，A公司按陈某指示将12万元直接付给了4S店。陈某向A公司出具车辆交接单后，即自行从4S店提车使用。嗣后，陈某逾期不付租金。A公司自行取回了车辆，并起诉要求确认车辆所有权。陈某不服，明明车辆产权证上登记的所有权人是自己，车辆也一直是自己在使用，A公司凭啥取回车辆呢？
法官说法
近年来，越来越多的消费者在购买车辆时选择了融资租赁这一金融方案。实践中，部分车辆融资租赁采用以下业务模式：承租人（消费者）将其自销售商处购得的车辆出售给出租人（融资租赁公司），再将车辆从出租人处租回，每月向出租人支付租金，待租金支付完毕后承租人取得车辆所有权。
一般而言，通过融资租赁方式购得的车辆，车辆登记信息记载的所有权人为消费者，融资租赁公司为登记的抵押权人，故仅从车辆登记信息来看，易使消费者产生其所办理的系抵押贷款业务的误解。事实上二者在法律性质上存在本质区别，相应地，当事人之间的权利义务关系也大相径庭。例如，当消费者发生逾期还款情形时，融资租赁公司有权基于合同约定取回并处分车辆；而普通的抵押借款出借人只得向借款人主张还款，在还款不能时方能行使抵押权。
因此，消费者选择融资方案时，需要对相关法律术语的概念、合同文本的具体内容等有较为深入的认识和理解，避免因认识偏差产生不必要的麻烦。
这费那费，利息知多少
张某在上海打拼多年终于攒下一笔积蓄，来到4S店买车。然而，贷款买车还是全款买车却让他伤透脑筋。明明自己的积蓄够全款买下一辆新车，但是4S店销售员却极力推荐他贷款买车，还推出了优惠的购车方案，张某心动签下了《贷款购车协议》，约定车辆总价20万元，贷款金额12万元，贷款期限1年，利息7200元，还款方式为等本等息，每个月还款10600元。那么，贷款买车所谓的优惠真的名副其实吗？
法官说法
“日息万二”“月供10600元，新能源车带回家”，商家往往打出此类吸引眼球的标语，那么这样的息费标准到底是什么含义？一些汽车经销商为了刺激销量，还推出了“零利率”“零月供”“免息”“贴息”等促销政策，但同时收取手续费、保险押金等。消费者在面对眼花缭乱的息费时，该如何避免优惠“陷阱”呢？要弄清息费的算法，首先要记住以下这三条：
1. 本金以外的支出均为融资成本；
2. 利息、综合费、手续费，无论什么名义，按月支付的均为息费；
3. 用统一的标准进行息费比较。
就拿案例中的贷款金额举例，同样的借款额、借期、息费，在不同还款方式下，实际费率则大不相同。
情形1：“先息后本”还款，每月固定支付息费600元，到期日归还本金12万元。
情形2：“等本等息”还款，每月固定支付息费600元，每月固定归还本金1万元。
情形3：预扣1万元服务费，“等本等息”还款，每月固定支付息费600元，每月固定归还本金1万元。
以实际占用本金为基数，测算3种情形下的实际费率：
情形1
情形2
情形3
第2种情形中，虽然消费者最终支出的息费金额与第1种情形一致，但由于每月均归还部分本金，故消费者实际占用的本金金额逐月减少，而每月息费若保持不变，则每月的实际费率逐月增加，由此综合年利率较第1种情形高出近一倍。
第3种情形中，由于消费者收到的本金中预扣了1万元服务费，故实际占用的本金金额少于第2种情形，同样息费对应的每月实际费率相应增加。
消费者往往希望通过货比三家寻找更为优惠的融资方案，此时不妨参照上面的计算方式，将各种方案换算为同一种计算方式后再行进行比较。
不要轻信口头允诺
林某为买车，通过B公司业务员张某介绍，与B公司订立了《车贷借款合同》，约定林某向B公司借款10万元，并以自有车辆抵押给B公司，借款期限36个月，月综合费率0.7%。业务员张某还口头表示，因为B公司账户不能正常扣划款，林某需每月将应付款支付到公司的另一业务员徐某某的个人账户内。林某支付了第一期综合费后，B公司向林某出借了10万元。林某归还了24期款项后出现逾期。B公司将林某诉至法院。诉讼中，B公司主张的欠款金额和林某实际履行的金额出现争议，B公司否认实际收款人徐某某的业务员身份，亦否认授权徐某某代B公司收款，《车贷借款合同》对收款人并未作明确的约定，林某承担了举证不能的法律后果。
法官说法
审判实践中发现，一些公司或业务人员在宣传产品时口头承诺了各种所谓的优惠政策，或口头要求部分款项支付到业务人员个人账户，但相关内容实际均未落实为合同条款。诉讼中，消费者往往以双方曾作出口头约定为由进行主张，但若缺乏确凿证据，法院通常难以采信。
此外，部分消费者系通过借款平台与出借人订立合同，直接对接消费者的业务人员并非借款合同相对方的工作人员，有些消费者听信业务人员的要求，直接将还款支付到业务人员个人账户，此时亦容易引发纠纷。
而一旦面临诉讼，消费者诉讼能力相较于公司主体往往较弱，相关证据的调取费时费力，且在多层嵌套的法律关系下，相关事实的认定本身即存在难度。因此，消费者签订和履行合同时要注意以下几点：
1. 尽量选择正规的金融机构；
2. 认真阅读合同条款后再行签约；
3. 口头约定需落实到纸面；
4. 向对方公司或合同载明的收款账户进行付款；
5. 留存付款记录。
逾期还款，后果很严重
赵某为贷款买车，通过C金融产品服务网站签订了《金融服务合同》，约定借款20万元，执行年利率为10%，借款期限为12个月，还款方式为等额本金还款。若任意一期款发生逾期的，则C公司有权提前宣布贷款全部到期，并且加收逾期罚息，利率为在上述贷款执行日利率水平上加计30%，计算公式为逾期罚息=(逾期贷款本金+未还利息)*日罚息利率*逾期天数。如借款人未按期足额支付本息构成违约的，C公司有权要求借款人承担因追索本合同项下的权利而产生的合理费用，包括但不限于律师费等。C公司发放借款后，赵某在还款过程中出现逾期。C公司诉至法院，法院最终判令赵某支付拖欠的借款、利息、罚息、律师费、诉讼费等各项费用。
法官说法
借款合同、融资租赁合同中通常会对逾期还款违约责任作出约定，罚息计算方式或为在期内利率基础上上浮30%-50%，或为按一定标准每日计收。若逾期期数达到合同约定情形，出借人、出租人还有权宣布提前收回全部借款或租金加速到期。如果出借人通过诉讼方式维权，消费者可能还将为此支付诉讼费，并赔偿借款人为诉讼维权产生的律师费等合理开支。除了需额外支付高额费用外，消费者还可能会在个人征信系统上留下不良记录，影响此后办理房贷、车贷、信用卡等金融业务。因此，一旦选择贷款方式购车，消费者务必要做到诚信履约。
来源丨上海市嘉定区人民法院
高院供稿部门：金融审判庭
文字：张晓莉、贡政
车牌号码选择
没想到，国家在2022年4月1日颁布了驾照新规后，后面竟然还有一系列的交通政策调整。
这不，从今年5月1日起，公安部就将实施新修订的《机动车登记规定》，具体我认为主要包括在机动车的登记与号牌两个方面。其中与咱们车主朋友们所息息相关的自然也就莫过于号牌自编自选以及车牌互换这两项新规了。那究竟是怎样的一个具体实施情况呢？下面就由我给大家来解读。
首先咱们要知道，国家之所以将在5月1日起实施机动车登记新规，主要是为了让咱们车主在上号牌时更加的简单。换句话说，新的登记法规肯定是要惠及于民的，所以咱们也千万不要有所抵触。
先来看新车上牌免检。根据现有的法规，新车在上牌时要到车管所进行车辆核检，而这其中无疑就会浪费大量的时间。所以为了更好地规范流程，自2022年5月1日起，新车上牌就不用检验了，而是由制造车辆的厂家在出厂之前就对新车进行查验完成。简言之，5月1日之后咱们车主给新车上牌的时候不要检验了，所以这肯定是一桩更有利于民的事情，不是吗？
第二是车牌自编自选。什么是自编自选？相信有选过机动车号牌的朋友就都知道，我们领取号牌往往有两个途径，一个是在现场的自助设备上50选1，可以多翻动几页，但每次就只能在那50个号码里挑选1个，总体来说既时间不够、也很难选到心仪的号牌。
还有一个是在网上自助选号，这种方式给到的时间相对来说就更充足，车主也可以慢慢寻找让自己所心仪的号码牌。
不过，相比于即将实施的车牌自编自选，以上两种选择车牌的方式简直就是“弟弟”。毕竟，无论是第一种还是第二种，其实车牌都是通过机器随机生成并让我们去选择的，这也就造成了用户在实际去选择之时并没有太多的自主权。
好在的是，5月1日新规实施之后，我们车主便可以根据自己的需要去自编车牌。而自编车牌也就很好理解了，即我们可以用某个特殊的日子来作为你车牌的数字，比如说520LC（我爱你刘纯）、WZ2HT（王壮爱黄婷）等等。
总之，通过自己所编写的机动车号牌，肯定能让爱车变得更有个性，因此，对于这项车辆号牌可自编自选新规的即将到来，你们是否感到期待呢？
第三个是满足前提条件的情况下可实现车牌互换。所谓车牌互换，其实针对的主要是那些名下拥有两辆汽车的人。在现有法规下，车主想要将自己喜欢的车牌悬挂到自己经常所使用的车辆上之时，往往会非常的麻烦。
而在新规实施后，同一车主名下的车辆，只要是非营运性质，那就可以把车牌给进行互换。这样一来，如果你有一台车的车牌是五个6或者有什么特殊意义的，但那台车你却不怎么开，想将车牌给放到另一台开的更多的车型之上，在5月1日之后，你就可以将它们给换过来。
所以，在这样一个新的法规实施之后，整体可以说更加的人性化了，车主们也能够享受到自己喜欢车牌与爱车相结合、然后行驶在路上的乐趣。不过大家需要注意的一点是，车牌一年只能申请互换一次，所以名下有多款车的朋友可得抓紧这一年一次车牌互换的机会了。
最后，5月1日即将实施的新规在机动车登记方面还有两项调整，即车辆改装登记可跨省办理、非营运载客汽车全国一证通办。
第一个很好理解，就是我们如果改装了车辆，那么5月1日之后便可以在全国的任何一个省份办理车辆信息变更，让登记变得更加高效、便捷。
第二个就是如果我们要在异地办理非营运的机动车登记注册，那么5月1日之后只需要有自己的身份证即可，这点也大大简化了现行法规下所需要先办理暂住证才能给车辆进行登记注册的流程。
总之，今天提到的这一即将在5月1日起正式实施的“3+2”新规，对于咱们车主朋友在今后的日常生活中来说还是会有较大影响的。毕竟，不管是号牌自编自选、车牌互换还是新车上牌免检，还是车辆改装登记可跨省办理、非营运载客汽车全国一证通办，这些其实都是对我们车主更有利、更方便的法规调整。所以，接下来就让我们一起迎接5月1日新《机动车登记规定》的正式到来吧。对于这次的新规调整，你们有什么意见和看法呢？评论区里留言说说吧，咱们一起交流探讨下。（文/优视汽车 大卓）
注：配图来自网络，权利归原作者所有，一并感谢！本文仅代表作者个人观点，不代表优视汽车的立场。
无息贷款买车好还是全款好
全款买车与无息贷款买车，哪一个比较划算呢？
买车的付款方式，可以选择全款一次性付清，也可以考虑贷款分期还。这两种方式都是可以的，毕竟车子和房子一样，都属于金额较大的特殊商品，选择贷款的方式也是常见的。
全款购车与贷款各有各的优势，全款购车比较直接方便，手续简单，付清钱款办完手续就可以提车走人了，但是全款购车需要一次性付出大量资金，对于有些车主来说可能占用了他们目前大部分的存款，会有些不舍或者影响到今后的生活。
而贷款，就可以不用一下子面对这么大的经济压力，付了首付之后，大额的车款分摊在今后几年里慢慢还，如果是看上了自己喜欢的汽车，但是因为u价钱比较高无力偿还，那么贷款买车。
但是，贷款一般都会有服务费和利息，正常算下来会比全款购车多出不少费用，这也是很多车主在纠结全款还是贷款的最主要因素。不过现在为了促进销量，很多品牌的厂商会推出贴息甚至是免息的优惠方案，减少贷款与全款购车之间金额的差异，吸引更多消费者购车。
如果你看中的车型正好有这样的免息优惠，支付的服务费也在自己可以接受的范围之内，那么贷款确实是一个不错的选择，因为它只比全款购车多了一个服务费，一般也就几千块钱，但可以车款分期慢慢还了。
虽然说贷款可以帮助我们缓解资金压力，但是选择贷款时有几项内容一定要仔细确认。首先，有的4S店会以免息贷款为幌子吸引消费者，实际上是把利息加到了其他地方。
总金额并没有便宜多少，消费者要算清总支出确实是真的免息便宜了。还有就是贷款时要选择大型的商业银行，不要考虑小的民间金融借贷机构，这样更有保障和安全性。
另外就是知晓自己每月的还款金额，计算一下是否在偿还能力之内，不要给自己带来更大的压力。但是本来是给消费者提供方便的贷款购车现在逐渐变了味。
因为贷款买车经销商有很多的利益从中可以获取，比如说贷款买车必须交店险，必须收手续费，必须在4S保养等等，看上去买车的时候有便宜可图，但实际上是经销商放长线钓大鱼。
所以说目前来看，虽然分期买车会有很多优惠活动，但是要知道买的不如卖的精，商家早就计算好了各种利益方式，宣传的肯定是对他们有利的。
无息贷款买车有什么套路
我们大多数消费者贷款买1辆车，4S店赚的钱比全款卖2台还多。
所以说，4S店哪怕不收利息，贷款卖车赚的钱更多，也更愿意了。
因为贷款卖车能赚得更多
消费者贷款买车，4S店能赚多少钱我们先来算算贷款买车，4S店到底能赚多少钱。
20万的车子举个例子，首付3成，也就是贷款14万。
首先，4S店收金融服务费，也就是所谓的“贷款手续费”，一般都是贷款金额的3%，差不多就有4200块钱。
然后做贷款，相当于给银行或者金融机构介绍客户，银行自然也要给4S店好处，一般是贷款总额3%的返点，4200块钱。
除了银行，保险公司那边也有可能会有返点，一般来说的话，贷款买车都会要求在4S店购买保险。
而且根据《成都商报》
由于客户选择的保险种类不太一样，我们粗略地按照8000块钱的保费来算的话，4S店赚个3600也是有可能的。
也就是说：不算车子的利润，客户贷款买一辆20万的车子，4S店1.2万左右赚进了。
当然了，这些返点的比例只是一个大概，实际中，上下浮动可是蛮多的，有些地方，因为你做贷款，保险特别贵；有些地方，手续费给你少收点，都有可能。
客户贷款买车，4S店可以赚2倍多的钱相比金融和保险的部分，车子本身的利润是远远没有12000块钱这么多的。
以前我们视频里也讲过，从国内*的几家汽车销售集团公布的财务数据来看，无论是豪车还是家用车，整车销售的利润率一般都在4%左右。
也就是说：4S店全款卖出去一台20万的车子，顶天就是8000的收益。
贷款卖一辆能赚2万块钱，相当于比全款2台赚得还要多了。
销售的卖车提成也更多另一方面，客户贷款买车，不单单是4S店的利润更高，销售拿到手的提成也会更多的。
这也是为什么买车的时候，销售朋友们拼命就是让你要做贷款的原因。
《华商报》在2019年4月份报道过一个新闻：西安的几家奔驰4S店要求销售员必须贷款卖车，否则提成是没有的。
甚至是有些4S店，全款卖车要倒扣工资的，一定要贷款卖掉。
0利息的利润点在哪里
0利息依然赚得比全款多我们回到我们前面讨论的问题：如果4S店不收利息，还能赚多少钱？
“0利息贷款”就相当于是我们买车需要付出的利息，由4S店或者是主机厂来承担了。现在一般都是主机厂和4S店说：“你掏这个钱。”对不对？
贷款14万，分期2年，总利率一般在7%左右，也就是说，利息差不多就要9800了。
减去利息之后，贷款卖1辆车，4S店还能赚10200块钱，依旧是比全款卖车要赚得多一些的。
0利息一般都有条件限制而且在实际情况中，如果是稍微“黑”一点的4S店，“0利息”有可能本身就是个幌子，很多时候，这部分钱从其他地方要赚回来的。
比如说：0利息可以，你要0利息买这个车子，装潢要买一点的，对不对？担保费有可能要收一点的，金融服务费有可能是又换了个其他的名头再收一点了。
就是拆东墙补西墙了。
而且换一个角度来讲，0利息一般是会限制贷款年限的，普遍就是1年免息或者2年免息，因为贷款的年限越长，需要付出的利息也就更多。
而且它甚至会要求你：“你必须只来我们4S店做保养、维修。”
算出最后的落地价，看哪个方案划算
总而言之，4S店宁愿不收利息也要劝我们贷款买车子，纯粹是因为能够赚到的比全款更多。
对我们买车的消费者朋友来说，无论贷款方案多么花里胡哨，只要把所有的项目都算上，最后落地价，我这个车子拿到可以开了，一共要掏出多少钱，算一算。
想要周转一下，就周转；想要更便宜一点，全款买掉，就全款买掉。
贷款买车，哪种渠道*
我们平常要贷款买车，有银行的汽车贷款、信用卡的分期车贷、金融公司的贷款等。
各种各样的渠道，完全不一样的名目，到底哪一种最划算？区别又在哪里？
和4S店砍价的时候，有没有什么技巧？销售员最怕你砍他哪个部分？怎么谈？怎么说？
手续费、上牌费……哪些费用其实是可有可无的？哪些费用还真的是不能冤枉别人？
关键词：买车想知道这些很简单，关注「备胎说车」，回复关键词「买车」就可以了。
每天给你一段汽车实用小干货，文字、音频、视频都有，挑自己喜欢的版本就可以了，「备胎说车」等你来玩哦。
参考文献
[1] 成都商报
[2] 华商网-华商报
今天的内容先分享到这里了，读完本文《无息贷款买车》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多无息贷款买车、车牌号码选择相关的体育资讯请继续关注本站，是给小编*的鼓励。
标签： 无息贷款买车
