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2022年4月
重要提示：本公司董事会、监事会及其董事、监事、*管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
一、公司基本信息
（一）法定名称及缩写：合众人寿保险股份有限公司（缩写：合众人寿）
（二）注册资本：公司注册资本为42.8277亿元（大写:肆拾贰亿捌仟贰佰柒拾柒万圆整）
（三）注册地：湖北省武汉市江汉区沿江一号MALL写字楼B座11F、12F
（四）成立时间：二零零五年一月二十八日
（五）经营范围和经营区域：人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务；上述业务的再保险业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务；经中国保监会批准的其他业务。
本公司在湖北、江苏、上海、河南、黑龙江、北京、山东、河北、广东、内蒙古、浙江、湖南、安徽、江西、宁夏、陕西、青岛、天津、大连、四川、新疆、山西、福建、广西、辽宁、吉林、苏州设立共有27家分公司。
（六）法定代表人：戴浩
（七）客服电话、投诉渠道和投诉处理程序：
1.公司客服电话：95515
2.投诉受理渠道：客服电话95515、合众人寿官方微信在线客服、分支公司客户服务中心
3.投诉处理程序
（八）各分支机构营业场所和联系电话:
（九）产品基本信息：
根据保险公司信息披露管理办法第十一条规定，公司应当披露产品基本信息，以下为产品名录，具体内容详见公司官网“公开信息披露”专栏“基本信息”栏目“产品基本信息”子栏目。
公司官网产品基本信息披露网址：
https://www.unionlife.com.cn/c/2022-01-01/491347.html
二、公司治理信息
（一）实际控制人及其控制本公司情况的简要说明
中发实业（集团）有限公司为我公司控制类股东。
（二） 持股比例在百分之五以上的股东及其持股变化情况
截止2021年12月31日，本公司持股比例在百分之五以上的股东情况如下表，报告期内，其持股情况无变化。
（三）股东大会职责、主要决议；
1.股东大会职责
根据《公司法》等法律法规、监管要求以及《公司章程》的规定，本公司股东大会主要职责
（一）决定公司的经营方针和投资计划；
（二）选举和更换非由职工代表担任的董事，决定有关董事的报酬事项；
（三）选举和更换非由职工代表担任的监事，决定有关监事的报酬事项；
（四）审议批准董事会的报告；
（五）审议批准监事会的报告；
（六）审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案；
（七）审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案；
（八）对公司增加或减少注册资本作出决议；
（九）对发行公司债券或者其他有价证券及上市作出决议；
（十）对公司的分立、合并、解散和清算或者变更公司形式作出决议；
（十一）修改公司章程，审议批准股东大会、董事会和监事会议事规则；
（十二）对收购本公司股份作出决议；
（十三）对聘用、解聘为公司财务报告进行定期法定审计的会计师事务所作出决议；
（十四）审议批准交易金额超过最近一期经审计的公司总资产的 5%的重大关联交易；
（十五）审议批准公司设立法人机构、重大对外投资、重大资产购置、重大资产处置与核销、重大资产抵押等事项；
（十六）审议批准变更募集资金用途事项；
（十七）审议批准股权激励计划；
（十八）审议法律法规、监管规定及公司章程约定应当由股东大会决定的其他事项。
2.股东大会主要决议
（四）董事会职责、人员构成及其工作情况，董事简历；
1.董事会职责
根据《公司法》等法律法规、监管要求以及《公司章程》的规定，本公司董事会主要职责
（一）负责召集股东大会，并向股东大会报告工作；
（二）执行股东大会的决议；
（三）听取公司总经理的工作汇报并检查总经理的工作；
（四）决定公司经营计划及发展规划、投资方案；
（五）制订公司的年度财务预算方案、决算方案；
（六）制订公司增加或者减少注册资本、发行债券或者其他有价证券及上市的方案；
（七）制订公司利润分配方案和弥补亏损方案；
（八）决定公司内部管理机构的设置；
（九）决定聘任或者解聘公司总经理及其报酬事项和奖惩事项，并根据总经理的提名决定聘任或者解聘公司副总经理、财务负责人及其他*管理人员（董事会秘书、审计责任人除外），并决定其报酬事项和奖惩事项；
（十）制定公司的基本管理制度；
（十一）制订公司章程的修改方案；拟订股东大会议事规则、董事会议事规则；审议董事会专业委员会议事规则；
（十二）拟订公司重大收购、收购本公司股份或者合并、分立、解散及变更公司形式的方案；
（十三）决定单笔交易金额不超过最近一期经审计的公司总资产的 5%的对外投资、资产购置、资产处置与核销、资产抵押等事项；
（十四）审议批准应当由股东大会审议批准以外的其他重大关联交易；
（十五）管理公司信息披露事项；
（十六）向股东大会提请聘请或更换为公司进行定期法定审计的会计师事务所；
（十七）选聘实施公司董事及*管理人员审计的外部审计机构；
（十八）审批公司偿付能力风险管理总体目标、风险偏好、风险容忍度、组织架构和政策及公司年度偿付能力报告；审批绩效考核体系中风险管理相关指标的权重；
（十九）董事会应当持续关注公司偿付能力状况，定期听取管理层关于公司偿付能力风险状况的报告，监督管理层对偿付能力风险进行有效的管理和控制；
（二十）审批公司资产负债及资产配置管理的总体目标和战略，及其相关重要制度；并监督管理层对相关制度、政策的落实；
（二十一）审批对公司资产负债状况可能造成重大影响的产品；
（二十二）在审批业务规划和全面预算时，应当关注业务规划和全面预算对资产负债状况的影响；
（二十三）法律法规、监管规定、股东大会和公司章程授予的其他职权
2.董事会人员构成
截止报告期末，公司第六届董事会已任职董事13名，其中执行董事2名，非执行董事7名，独立董事4名。董事会成员：董事长戴浩、副董事长杜文军，其余董事为崔照辉、徐亚亮、李岩青、谭渤、常海春、熊田享司、刘显萍、冼伟超、魏紫、于桂兰、李东红。
3.董事会工作情况
2021年公司董事会及全体董事勤勉尽责，全面履行《公司章程》中规定的各项职责，认真审议董事会各项议案，积极参与决策，对股东大会负责，承担经营管理的最终责任，接受监事会的监督，切实保护股东的合法权益。2021年度公司董事会共召开11次董事会会议，其中定期会议4次，临时会议7次，审议议案98项，审议通过98项，会议听取各类通报事项6次。
4.董事简历
戴浩：男，中国国籍，1964年11月出生，硕士学位。现任合众人寿保险股份有限公司第六届董事会董事长、吉林亿联银行股份有限公司董事长，任职核准文号：保监发改[2005]75号。
杜文军：女，中国国籍，1966年10月出生，本科学历。现任合众人寿保险股份有限公司第六届董事会副董事长兼董事会秘书，任职核准文号：鄂银保监复[2020]78号、保监许可[2017]574号。
崔照辉：男，中国国籍，1965年11月出生，本科学历，硕士学位。现任合众人寿保险股份有限公司第六届董事会董事、副总经理，任职核准文号：鄂银保监复[2020]78号、保监寿险[2017]1317号。
李岩青：女，中国国籍，1953年3月出生，大专学历，注册会计师、*会计师。现任中发实业(集团)有限公司董事长、中发金控投资管理有限公司董事长、合众人寿保险股份有限公司第六届董事会董事，任职核准文号：保监寿险[2008]715号。
徐亚亮：男，中国国籍，1972年2月出生，研究生学历，工商管理硕士。现任中发实业（集团）有限公司执行总裁兼首席风控官，合众人寿保险股份有限公司第六届董事会董事，任职核准文号：保监许可[2018]200号。
常海春：男，中国国籍，1954年4月出生，本科学历，中国注册评估师。现任合众人寿保险股份有限公司第六届董事会董事，任职核准文号：保监发改[2005]75号。常海春
谭渤：男，中国国籍，1963年8月出生，本科学历，*工程师。现任哈尔滨工程大学科技园副总经理，合众人寿保险股份有限公司第六届董事会董事，任职核准文号：保监发改[2005]75号。
熊田享司：男，日本国籍，1954年9月出生，本科学历。现任太阳生命保险株式会社*顾问，合众人寿保险股份有限公司第六届董事会董事，任职核准文号：保监寿险[2007]1638号。
刘显萍：女，中国国籍，1965年8月出生，本科学历，*会计师。现任合众人寿保险股份有限公司第六届董事会董事，任职核准文号：鄂银保监复[2021]397号。
SIN WAI CHIU JOSEPH（冼伟超）：男，中国香港籍，1954年12月出生，本科学历，荣誉工商管理博士学位，注册会计师(FCPA)、注册财务策划师(FIRFP)、皇家特许公司秘书(FCIS)。现任高雋金融集团有限公司董事总经理，华记环球集团控股有限公司（02296）独立非执行董事，合众人寿保险股份有限公司第六届董事会独立董事，任职核准文号：保监许可[2017]1133号。
魏紫：女，中国国籍，1980年7月出生，研究生学历，博士学位。现任中央财经大学副教授，家家悦集团股份有限公司（603708）独立董事，合众人寿保险股份有限公司第六届董事会独立董事，任职核准文号：鄂银保监复[2020]188号。
于桂兰：女，中国国籍，1964年9月出生，研究生学历，博士学位。现任吉林大学教授、博士生导师，合众人寿保险股份有限公司第六届董事会独立董事，任职核准文号：鄂银保监复[2021]575号。
李东红：男，中国国籍，1972年1月出生，研究生学历，博士学位。现任清华大学副教授，临商银行股份有限公司独立董事，探路者控股集团股份有限公司（300005）独立董事，合众人寿保险股份有限公司第六届董事会独立董事，任职核准文号：鄂银保监复[2021]575号。
（五）独立董事工作情况；
2021年度，独立董事实事求是开展和参与各项工作。工作态度积极认真，审慎履行独立董事的职责，按规定参加相关会议，并认真审议董事会各项议案，对相关事项发表独立意见，认真做好专业委员会工作，切实维护了公司、股东及利益相关者的权益。
（六）监事会职责、人员构成及其工作情况，监事简历；
1.监事会职责
根据《公司法》等法律法规、监管要求以及《公司章程》的规定，本公司监事会主要职责
（一）应当对董事会编制的公司定期报告进行审核并提出书面审核意见；
（二）检查公司财务；
（三）对董事、*管理人员执行公司职务的行为进行监督，对违反法律法规、监管规定、公司章程或者股东大会决议的董事、*管理人员提出罢免的建议；
（四）当董事、*管理人员的行为损害公司的利益时，要求董事、*管理人员予以纠正；
（五）提议召开临时股东大会，在董事会不履行《公司法》规定的召集和主持股东大会职责时召集和主持股东大会；
（六）向股东大会提出提案；
（七）依照《公司法》第一百五十一条的规定，对董事、*管理人员提起诉讼；
（八）发现公司经营情况异常，可以进行调查；必要时，可以聘请会计师事务所、律师事务所等专业机构协助其工作，费用由公司承担；
（九）监事会可以提名独立董事；
（十）法律法规、监管规定的其他职权。
2.监事会人员构成
截止报告期末，公司第六届监事会已任职监事4名，其中股东代表监事1名，职工代表监事3名。监事会成员：李然、路新刚、赵宇星、闫海波。
3.监事会工作情况
监事会在公司股东、董事会及管理层的支持下，依照法律法规、监管规定和《公司章程》、《监事会议事规则》规定，开展监事会工作，规范召开监事会会议，行使监事会职权，列席股东大会会议、董事会会议，认真审议各项议案，积极发表监事会意见，监督公司财务和董事、高管人员履职情况，在促进公司规范运作、维护公司和股东合法权益等方面发挥了积极作用。2021年度公司监事会共召开12次监事会会议，其中定期会议2次，临时会议10次，审议议案103项，审议通过103项，会议听取各类通报事项6次。
4.监事简历
李然：女，中国国籍，1976年出生，本科学历。现任合众人寿保险股份有限公司综合行政部总经理，合众人寿保险股份有限公司第六届监事会职工代表监事，任职核准文号：保监许可[2014]721号。
路新刚：男，中国国籍，1971年出生，本科学历。现任合众人寿保险股份有限公司人力资源部总经理、合众人寿保险股份有限公司第六届监事会职工代表监事，任职核准文号：鄂银保监复[2020]188号。
赵宇星：男，中国国籍，1991年出生，本科学历。现任合众人寿保险股份有限公司战略发展中心项目管理岗、合众人寿保险股份有限公司第六届监事会职工代表监事，任职核准文号：鄂银保监复〔2021〕498号。
闫海波：女，中国国籍，1971年出生，本科学历。现任中发实业（集团）有限公司审计中心总经理，合众人寿保险股份有限公司第六届监事会股东代表监事，任职核准文号：鄂银保监复〔2021〕131 号。
（七）外部监事工作情况；
报告期内本公司无外部监事。
（八）*管理层构成、职责、人员简历；
1.*管理层构成
公司*管理层现有总经理1名、副总经理6名、总经理助理3名、董事会秘书1名、合规负责人1名，另有总精算师、财务负责人、审计责任人分别由3名副总经理兼任。
2.*管理层人员职责及简历
刘立新：男，中国国籍，1966年8月出生，本科学历，学士学位。现任合众人寿保险股份有限公司总经理，任职核准文号：银保监复〔2020〕318号。曾任中发实业（集团）有限公司副总裁、和益财富电子商务（北京）有限公司董事长、盛世合众保险销售有限公司董事长兼总经理、合众人寿保险股份有限公司副总经理等职务。
杜文军：女，中国国籍，1966年10月出生，本科学历，学士学位。现任合众人寿保险股份有限公司董事会秘书，分管公司董事会办公室、党委工作，任职核准文号：保监许可〔2017〕574号。曾任合众人寿保险股份有限公司法律责任人、合规负责人、公司总监、总经理助理等职务。
夏树海：男，中国国籍，1970年10月出生，本科学历。现任合众人寿保险股份有限公司副总经理，全面协助公司总经理负责公司经营管理。任职核准文号：鄂银保监复〔2021〕179号。曾任合众人寿保险股份有限公司总经理助理、中国平安人寿保险股份有限公司分公司总经理、杭州绿城资本控股有限公司董事长等职务。
葛海燕：女，中国国籍，1962年3月出生，本科学历。现任合众人寿保险股份有限公司副总经理兼财务负责人，分管公司财务、物控、资本规划管理工作，任职核准文号：保监许可〔2017〕495号、529号。曾任合众人寿保险股份有限公司总经理助理兼财务负责人、副总经理兼财务负责人、第四届监事会副主席等职务。
崔照辉：男，中国国籍，1965年11月出生，本科学历，硕士学位。现任合众人寿保险股份有限公司副总经理兼首席风险官，分管公司内控与风险、企划、康养产业投资工作，任职核准文号：保监寿险〔2017〕1317号。曾任合众人寿保险股份有限公司稽核监察部总经理、董事长办公室主任、监事会副监事长、审计负责人、总监等职务。
YIN WENJIAN(印文建)：男，英国国籍，1971年2月出生，硕士研究生学历，硕士学位。现任合众人寿保险股份有限公司副总经理兼总精算师，分管公司产品精算、资产负债管理工作，任职核准文号：银保监许可〔2018〕640号、保监许可〔2018〕275号。曾任英国标准人寿和英国韬瑞咨询公司精算师、君龙人寿保险有限公司总精算师兼副总经理、民生人寿保险股份有限公司总精算师兼执行委员、合众人寿保险股份有限公司精算临时负责人等职务。
王占宇：男，中国国籍，1970年2月出生，本科学历，学士学位。现任合众人寿保险股份有限公司副总经理，分管公司银团网电销售工作，任职核准文号：保监许可〔2017〕294号。曾任合众人寿保险股份有限公司分公司总经理、公司总监和总经理助理等职务。
陈文容：男，中国国籍，1971年9月出生，本科学历，硕士学位。现任合众人寿保险股份有限公司副总经理兼审计责任人，分管公司稽核监察工作，任职核准文号：保监许可〔2017〕1412号、保监许可〔2013〕212号。曾任合众人寿保险股份有限公司稽核监察部总经理、人力资源部总经理、董事会办公室主任、公司总监和总经理助理等职务。
顼颂：男，中国国籍，1977年9月出生，本科学历，硕士学位。现任合众人寿保险股份有限公司总经理助理兼首席信息官，分管公司信息技术、运营集中、综合行政工作，任职核准文号：鄂银保监复〔2021〕66号。曾任合众人寿保险股份有限公司董事长办公室副主任、信息管理中心总经理、创新营销部总经理、公司总监等职务。
韩旭：男，中国国籍，1981年9月出生，硕士研究生学历，硕士学位。现任合众人寿保险股份有限公司总经理助理，分管公司人力资源工作，任职核准文号：鄂银保监复〔2021〕66号。曾任合众人寿保险股份有限公司营销部总经理、分公司总经理、公司总监等职务。
冯志刚：男，中国国籍，1964年8月出生，本科学历，学士学位。现任合众人寿保险股份有限公司总经理助理兼首席投资官，分管公司投资工作，任职核准文号：鄂银保监复〔2021〕370号。曾任中融国际信托有限公司信托业务部经理、哈尔滨银行资产管理部总经理助理和下设支行、分行行长、村镇银行董事长、合众资产管理股份有限公司顾问等职务。
葛建波：男，中国国籍，1979年11月出生，硕士研究生学历，硕士学位。现任合众人寿保险股份有限公司合规负责人，任职核准文号：鄂银保监复〔2021〕131号。曾任合众人寿保险股份有限公司法律合规部副总经理、内控与风险管理部总经理、第五届和第六届监事会监事等职务。
（九）薪酬制度及当年董事、监事和*管理人员薪酬；
1.薪酬制度
为建立公司人力资源竞争优势，规范薪酬管理制度，促进公司业务的健康发展，明确以强调绩效为导向的员工薪酬政策，建立固定工资和不定期浮动奖金相结合的薪酬体系，为公司整体经营战略服务，公司制定《员工薪酬管理制度》。
为了更好的保障公司董事、监事履行职责，切实维护公司以及股东的合法权益，根据《中华人民共和国公司法》《银行保险机构公司治理准则》《保险机构独立董事管理办法》《银行保险机构董事监事履职评价办法》及《合众人寿保险股份有限公司章程》的有关规定，参照行业惯例并结合公司实际，公司制定了《合众人寿保险股份有限公司董事监事津贴管理办法》。
2. 当年董事、监事和*管理人员薪酬：
本公司执行董事薪酬依据公司具体行政职位领取员工薪酬，薪酬水平考虑市场情况、个人职位职责等因素综合厘定，本公司非执行董事、监事薪酬依据《合众人寿保险股份有限公司董事监事津贴管理办法》发放。
本公司高管人员薪酬主要包含基本薪酬、绩效薪酬及津补贴福利等。其中，基本薪酬依据公司实际和市场水平、具体职位及工作经验等因素综合厘定；绩效薪酬根据当年绩效考核结果确定，均在基本薪酬的3倍以内，实行延期支付和追索扣回机制，且目标绩效薪酬不低于基本薪酬；津补贴和福利参照行业标准，每年支付不超过其基本薪酬的10%，均符合监管相关规定。
（十）公司部门设置情况和分支机构设置情况；
截至2021年12月31日，公司设置前、中、后台部门合计30个。
截至2021年12月31日，公司有省级分公司（一级分公司）27家，中心支公司（二级分公司）185家，支公司127家，营销服务部265家。
（十一）银行保险机构对本公司治理情况的整体评价；
公司自成立之初即设立有股东大会，董事会及监事会，公司治理结构完善，三会运作根据《合众人寿保险股份有限公司章程》、《合众人寿保险股份有限公司股东大会议事规则》、《合众人寿保险股份有限公司董事会议事规则》、《合众人寿保险股份有限公司监事会议事规则》等制度规范运行，“三会一层”权责清晰，职责分明，合理制衡，内部运转平稳顺畅。报告期内，公司按规定开展公司治理自评估，配合属地监管局开展公司治理监管评估，公司未发现存在公司治理重大缺陷甚至失灵的情况，针对自评估与监管评估中发现的问题，公司持续严格落实《银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）》《银行保险机构公司治理准则》等相关要求，加强公司治理合规性、有效性改善，保证公司治理机制有效运转。
（十二）外部审计机构出具的审计报告全文；
参见公司官网《合众人寿保险股份有限公司2021年年度信息披露报告》附件：2021年度财务审计报告。
网址：https://www.unionlife.com.cn/gkxxpl/ndxx/
（十三）监管机构规定的其他信息
无
三、财务会计信息
（一）财务报表
合并及公司资产负债表
2021年12月31日
编制单位：合众人寿保险股份有限公司
单位：元
合并及公司利润表
2021年
编制单位：合众人寿保险股份有限公司
单位：元
合并及公司现金流量表
合并股东权益变动表
2021年度
编制单位：合众人寿保险股份有限公司
金额单位：人民币元
母公司股东权益变动表
2021年度
（二）财务报表附注
本公司及其子公司以下简称“本集团”。
一）财务报表的编制基础
本集团以持续经营为基础，根据实际发生的交易或事项，按照财政部于2006年2月15日颁布的企业会计准则及其相关规定进行确认和计量，在此基础上编制财务报表。同时，本集团亦从2009年1月1日起执行财政部下发的《关于印发<企业会计准则解释第2号>的通知》（财会[2008]11号）、《关于印发<保险合同相关会计处理规定的通知>》（财会[2009]15号）以及保监会《关于保险业实施<企业会计准则解释第2号>有关事项的通知》（保监发[2009]1号）的有关规定。
本集团所编制的财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了本集团于2021年12月31日的合并及公司财务状况以及2021年度的合并及公司经营成果、股东权益变动和现金流量等相关信息。
二）重要会计政策和会计估计的说明（含重要会计政策和会计估计变更的说明）（下转C4版）
帕萨特520
今年车圈520表白主题的明星，恐怕是帕萨特无疑了。
在“翻车”中保研碰撞测试近半年后，终于有一些了回应。采访中，大众汽车乘用车品牌中国CEO冯思翰、上汽大众汽车销售有限公司总经理贾鸣镝发言，对帕萨特的表现进行了说明，但从网友的评论看：大家似乎没感受到，这份来自帕萨特的深情。
赶在520的档期热情表白，说明消费者对于帕萨特的安全性还是很关注的，而想要扭转销售局面，除了优惠，帕萨特最直接的办法就是把“场子”找回来，它做到了吗？
国情不同，
所需的安全性能也不同？
先了解下领导们的发言，冯思翰先生表示：中国的交通环境与美国、欧洲不同，事故中，乘用车与两轮电动车碰撞占比较高，两辆乘用车相撞的比例较低，尤其25%偏置碰撞，在国内交通事故只占1%。
贾鸣镝先生的表达更直接些：25%偏置碰撞被放大了，在中保研测试中，它只是分项之下的细项之一，在车辆辅助安全指数中，帕萨特是满分，我们重视的是不要发生事故，因此帕萨特标配了许多主动安全配置。
这涉及到了更大的概念，汽车的整体安全包括主动和被动两方面，两者的关系应该是互补，而并非此消彼长，是都重要的。同时，再多的主动安全系统，也无法完全规避掉所有事故的发生，它的作用是提高行车安全，尽量减少事故，而非隔绝。
行车安全，驾驶者肯定是最重要的因素，但良好的被动安全能力，却可以在关键时刻派上大用场，这是每位驾乘人员都需要的能力。
而25%偏置测试，是检验被动安全最有效的方式之一，考验的是车架刚性和车身结构合理性。想获得高分很难，IIHS在美国刚推出时，难倒了一众明星车型。
另外，*的问题是，对比美版帕萨特的标准配置后，国产版标配的许多主动安全配置，好像没有那么“许多”。
不聊别的，
自动紧急制动去哪了？
早在去年底，就有同学翻出了美版帕萨特在IIHS的测试成绩，全“G”评级，25%偏置测试中，A柱几乎没怎么变形，对比国产版肯定是高光的。但事实上，这对我们的参考意义不大，因为美版是PQ46平台的上代车型，而国产版则是MQB的最新款。
好在美版终于更新到了国产同代，虽然IIHS还未进行测试，但配置却简述了真实的故事。
2020款美版帕萨特的起售价为26,765美元（约合19.06万元），标配2.0T涡轮增压发动机+6AT变速箱，*功率174PS，主动安全配置包括：前方碰撞预警、带行人检测功能的自动紧急制动、盲区警告和后方交通预警，可选装配置有自适应巡航、车道保持和停车辅助等功能。
售价上，美版入门车型对应的是指导价20.69万的280TSI精英版及21.79万的330TSI精英版，但遗憾的是，两车的配置清单中并没有上述的主动安全系统，ABS、EBD和TSC倒是都提供了，可都啥年代了，这些不应该是最基本的吗？
国产帕萨特只有到了23.79万的330TSI豪华版，才标配主动刹车。等等，不对吧，既然国情不同，如果美版车型把精力都用在了车身刚性提升上，还标配主动刹车干啥？
关注全新美版帕萨特IIHS的碰撞测试结果吧，如果新车依然全“G”评级，那对国产版才是最打脸的，对国内用户来说也是种伤害。
“皮球”效应，
别再爱你的人面前努力表演
车载君觉得：帕萨特对于中保研的测试结果有些扭捏了，前文也提到过，25%偏置测试很难，刚在美国推出时，能及格的没几辆，但大家的态度是积极改正，然后重新测试，实现高评级，从而带动整体安全性的提升。
客观上，帕萨特最近的销量下跌，也说明了国内用户的失望。一直以来，大众品牌在国内都拥有良好的口碑和群众基础，我们喜欢它，配置区别对待什么的甚至都可以装作看不见，但在关乎最重要的安全上，真不是能对付的事儿。
对于大多数普通百姓来说，“皮球”效应适用任何关系，即你怎么对我，我怎么对你，信任与爱要建立在，相互真诚的基础上。
帕萨特是好车吗？抛开安全，车载君仍然原因夸赞它，驾驶*、动力强劲、空间宽敞、外形也很得体，可车和房子不一样，它不是固定的，在行走移动中，我们确实需要*的安全能力。
与其讨论主动、被动安全性的意义和适用环境，或许更多用户与消费者希望听到，面对25%偏置碰撞，帕萨特做了哪些改变，这才是更容易打动人的表白方式。
总结
有消息表示：上汽大众正在联系中保研，为帕萨特进行重新测试。不过，按照测试进度，帕萨特最快也要半年后才能获得“重考”机会，让我们等待结果吧。
一叶知秋，一树识菩提，520又要来了，您想好如何表白了吗？
合众人寿保险公司可靠吗
2020年10月份，通过合众人寿业务员电话，我买了一份保险。当时我咨询业务员，中途可以退保嘛，她告诉我可以退保，保金全部退回，资金如果遇到困难也可以段交。我当时想还可以，就买了一份。
2021年9月份，由于资金出现状况，就想段交，可是保险公司天天推催交保费信息，我就烦了，在手机上办理了退保。等待着5个工作日把已交保金退回。
国庆节上班后，我发现账户上没有资金变动，我就咨询了合众人寿的电话，业务员说我的保单已经没有价值，就退不回保金了。我不明白了，我保单的价值，是我用我的工资在你保险公司买的保险，保险公司什么也没给我保障，怎么就没有价值了呢
合众人寿保险排名
2021年寿险公司“13精”综合竞争力排名榜：泰康第一、友邦太保并列第二（2022年第一期 总第三十八期）
其实，分析一家保险公司，单看保费或者单看利润，难免稍显片面。
为了综合去看一家险企的经营情况，我们从风险、盈利、发展、规模等方面，选取了6项指标，自2016年推出《“13精”综合竞争力排名榜》，至今已经连续发布三十八期了。
“保费增速”、“ROE”、“偿付能力充足率”
“财务杠杆”、“总资产”、“实际资本”
六个方面
看险企综合实力
谁家竞争力最强
1
2021年
“13精”综合竞争力排名榜（TOP50）
前十的竞争实力，究竟如何？
虽然，大家在看每期竞争力排名榜的时候，可能更关注的是排名结果。
但是，这个结果只是根据“13精”综合竞争力的评价理念，选取可获取的相应指标进行的，并不能做到“又全又好”。
不过，竞争力排名的评价体系，也有根据大家反馈的问题以及市场变化进行调整，详见本文第五节。
最重要的是，我们的初衷，是希望大家能够在看排名榜的时候，了解背后的发展逻辑，再从险企各项指标之间的关系和差异，去看他们的经营。
比如，头部险企虽然近来增速普遍偏低，但是盈利能力依旧稳健；反观，其他小规模公司，增速虽高但盈利能力和规模难以和老牌险企抗衡。
所以，光看保费增速或者光看ROE都是较为片面的，综合多项指标去分析才是关键。
2
泰康人寿，*全年第一
友邦人寿、太保寿险并列第二
个代转型，仍是头部寿险的难题
泰康人寿：首度在全年，问鼎“13精”综合竞争力第一位！
2021年，受代理人人数大缩水和居民消费意愿降低等综合因素影响，头部寿险公司规模发展承压。
不过，泰康人寿则是依旧实现规模与效益发展的“双优”，甚至登上综合竞争力排名榜的第一位。
①保费排名上升，连续2年超市场！
首先，从保费规模端看，泰康人寿连续2年超市场，增速保持在10%左右，以1545亿的保费收入，位列寿险公司NO.5，较上年同期上升1位。
这主要得益于，其个险团队改革较早，在2021年行业个险整体负增长的背景下，其大个险保费仍能实现两位数增长！
同时，银保渠道也是全线飘红，新单价值、新单规模保费及增速，均保持两位数增长，稳居市场领先地位。
②稳定的投资能力，投资收益率连续3年超6%！
再看投资端，根据“13精”计算的财务投资收益率，泰康除2018年受资本市场下行影响，投资收益率偏低外，近三年都是超6%的，且领先行业。
其实，泰康的投资能力强，甚至在业内都是有口皆碑，不少公司因此也会委托其进行投资。
从客户的角度，更直观的可以看投连险和*险的收益率，比如，泰康人寿的开泰稳利精选（稳健型产品）投资账户年化收益率为7.5%，也是同类产品中收益率*的。
③用杠杆撬动资产和负债，做到效益*化！
有保费规模做支撑，就可以撬动更高的杠杆，再加上，其一直以来稳定的投资水平，这就是泰康在2021年盈利再增长的两大核心因素。
自从2017年，定下“打造大健康产业生态”战略后，其一直坚持在养老产业深度布局，“爱家之约”和“幸福有约”的服务体系也日趋完善。
或许，正是这种对战略坚持的持之以恒，才让公司能够在外部环境下行的背景下，仍能“稳”健发展在老六家中脱颖而出。
友邦人寿：ROE第一，机构铺设、代理人数量稳步增长！
此次，友邦之所以会排名第二，主要是资产规模相比泰康不具优势，且当年杠杆下降。
但是，从盈利能力看，友邦仍是寿险公司中最强的，ROE高达57%位列险企第一。
同时，从保费规模看，增速也是13.9%，遥遥领先行业，其中，年化新保费增长9%。
而这一切的背后，其个代渠道“功不可没”！
①分支机构铺设+代理人招聘，下半年代理人数量猛增！
首先，友邦人寿在“分转子”后，机构铺设速度一直在加快。
2021年，友邦四川和湖北分公司相继设立，2022年，天津和石家庄营销服务部也改建为分公司和中心支公司。
因此，在成功的招聘计划下，其新招募的代理人数量，在2021年下半年环比增长近16%，甚至将公司代理人规模，提升至疫情前的水平。
②代理人生产力提升，新业务价值增长7%！
更重要的是，代理人生产力实现强劲的双位数增长，再加上，“*秀代理人”策略的成功复制，代理收入也增长11%。
而且，友邦一直以传统型保障型产品为主，为公司贡献较高的新业务价值。
纵使，在受消费者对长期储蓄型业务的需求增长，相关业务占比提升，导致新业务价值率略降的情况下，新业务价值仍能增长7%。
这也为其母公司，友邦保险在2022年3月宣布在未来三年回购股份，将向股东返还近100亿美元资本的计划，提供了充足的底气。
据悉，截至5月21日，友邦保险年内累计回购股份数量为7768.96万股，5月24日又耗资1.63亿港元，回购211万股。
太保寿险并列第二，开始发力银保渠道！解决个险转型，仍是头部寿险公司难题~
此次，太保寿险与友邦人寿，并列第二，不过，从具体指标就能看出两家公司的各自优势。
太保寿险在2021年的表现，除保费增速不理想外，其他规模、杠杆、盈利能力等，与以往相比，还是较为稳定的。
这一点，从这些指标的相对排名，就能看出，也证明老牌险企的底子足够厚。
不过，个代转型难，代理人缩水导致公司保费增长承压，仍是头部寿险公司目前面临的主要困难。
而且，新业务价值率和新业务价值的大幅下滑，对寿险公司未来盈利能力的影响较大。
所以，个代转型拖累险企规模与效益两方面的发展，是平安寿险、中国人寿、新华人寿等老牌险企没能进入竞争力排名榜前三的主要因素。
从2022年一季度的数据看，为解决规模增长压力，新华和太保纷纷发力银保渠道，两家公司银保渠道的增速都很高，新华为25%，太保为892%。
只是，转型银保也会有负作用，那就是对价值的影响，详见《新华、太保提速，靠银保渠道拉动》。
3
寿险业转型之下
求稳还是求快，更应慎重抉择
规模与效益，二者间的平衡难度越来难！
其实，从2022年一季度寿险业的保费增速看，相较同期GDP增速仍较低，说明当前行业发展形势仍不乐观。
再加上，投资市场在一季度的波动较大，导致险企收益率大幅下滑，如何保证规模的稳健增长，并平衡好效益，可能不只是头部寿险公司的难题。
分规模去看2021年寿险公司的发展，仍旧是中小公司增速高，头部公司效益高，二者难以兼得的形势。
而且，大家注意看，规模与效益之间的反差越来越大，比如，小公司增速*近26%，但ROE仅为3%，二者差距悬殊。
再看，合众人寿作为一家老牌险企，2021年保费高增长48%，且保费规模首度突破200亿大关，但却亏损7.57亿，位列亏损榜第三位。
而且，因为风险综合评级为C，他已经成为偿付能力不达标的公司，详见《2021年四季度保险公司偿付能力排行榜：6家寿险不达标，3家财险不达标》。
这就是此前我们常说的，越是在行业发展低迷之时，越要寻求稳健的发展策略，盲目冲击规模，一旦踩个雷，可能就会造成很严重的后果。
行业均值及中位数
此外，“13精”在整理竞争力排名榜的时候，还对行业整体的ROE和财务杠杆等指标进行了均值和中位数的计算，以便大家按照自己公司的相应指标与之对应。
寿险业的两极分化现象，从上图ROE、保费增速，行业均值和中位数的差距，亦可窥见一斑。
看看你家的指标情况
是跑赢了均值？
还是跑赢了中位数？
4
保费增速、ROE、财务杠杆
偿付能力充足率、资产规模等
大排名
5
“13精”综合竞争力评价体系
“13精”综合竞争力规则，修改啦！
截止2021年四季度，“13精”竞争力报告已经推出了三十八期，影响力日益增大。
首先，感谢粉丝们对“13精”竞争力报告的大力支持。但是，影响力越大，我们就越是如履薄冰。
同时，我们也收到了粉丝和业内大咖的一些专业建议。比如，关于偿付能力充足率的门槛问题，再比如，关于寿险公司剩余边际问题。
我们一方面觉得这些建议都是非常宝贵且专业的，另外一方面也担心，修改或者补充指标之后，使得中小公司在竞争力中处于劣势。
两害相权取其轻，我们最终还是决定做了两处修改。
第一，提高我们的偿付能力充足率门槛。
注：80为参与评价的机构总数，根据样本量变化调整。
第二，实际资本期末值，替换实际资本增加量。
原来，我们设计实际资本变化量，是想扑捉剩余边际增量，但是，从最近中国人寿、新华人寿三季报来看，这种扑捉的波动性较大。
比如，国寿在三季报中提到“受传统险准备金折现率假设更新影响”，净利润同比下滑较大。类似地，新华也对归母净利润下滑作出了解释：“受会计估计变更的影响”。
另外，分红也会影响实际资本的变化量。一些公司有很好的分红，但是，这些分红会降低该公司实际资本变化量的排名。
这与我们的本意并不相符，我们鼓励为股东创造利润并进行分红。
基于以上考虑，我们将“实际资本变化量”指标进行了修订，改为更加简单直观的“期末实际资本”，以期克服上面两项缺点。
事实上，实际资本指标有非常丰富的内涵。我们在《“净资产、内含价值、剩余边际、实际资本？——解析“寿险股东权益之谜”》一文中提到，该指标与内含价值有异曲同工之妙，其与内含价值有着相对稳定的关系。根据我们的测算，在行业层面，实际资本大概是内含价值的1.14倍。
因此，实际资本也是一家寿险公司真实价值的某种测度。
“13精”综合竞争力排名体系
①指标：最简洁易懂，也最客观透明
保费增长率代表发展；
ROE代表盈利；
偿付能力充足率代表风险；
财务杠杆则既代表发展也代表盈利；
总资产代表规模
实际资本代表损失吸收能力和内含价值
②频率：季度
我们的推出频率为季度，而其他公司都为年度，我们的频率更高，这也是国内*推出的以季度指标为参考指标的排名。
③指标口径及释义
总得分=∑各项指标得分×权重，再以合计分数转化为百分制，得出“13精”综合竞争力最终得分。
保费增长率=本季度累计保险业务收入/上年同期保险业务收入×*；
ROE=本季度净利润/（（本季度末净资产+年初净资产）/2）；
财务杠杆=本季度总资产/本季度净资产；
总资产为本季度偿付能力报告中认可资产（认可资产定义请参见《保险公司偿付能力监管规则第1号：实际资本》）
“13精”综合竞争力排名方法
①指标构成及分值
指标 | 得分区间 | 权重 |
保费增长率（保险业务收入） | 【1-78】 | * |
ROE | 【1-78】 | * |
财务杠杆 | 【1-78】 | * |
总资产（认可资产） | 【1-78】 | * |
综合偿付能力充足率 | 【1-78】 | * |
实际资本 | 【1-78】 | * |
小编的小小说明：
后台总是有人留言问，为什么百分制第一名的公司却不是100分？关于这个问题，其实小编有跟主编探讨，第一名换成百分并不是问题，平滑一下就可以了。
最终没有选择平滑，是希望维持一个横向、纵向都可比的得分。
eg：
这么说，好比高考一样，假设只有语数外三科，各科满分100分，总分就是300分。
如果，你三科成绩都是100分，那么，总分就是300分，当然也就是高考满分状元，也是*分。
但是，如果你任何一科没有得满分，比如英语90分，说明你在这门课上还是有短板，总分汇总不够300分，自然也不能是高考满分状元。
②指标评分规则
保费增长率、ROE、财务杠杆、总资产、实际资本，六项指标按照排名由高到低，依次赋予78分至1分，等差递减。
综合偿付能力充足率，以78分为满分，200%以上得满分，150%以上得得70%*78，120%-150%得50%*78，*-120%得30%*78，*以下得0分。
我们之前曾经做的一个研究显示，杠杆过低和过高都不好。杠杆太低，说明没有享受行业制度红利，杠杆太高，则可能预示着偿付能力不足风险在加剧。
因此，对于达到行业杠杆水平2倍的公司，统一赋予行业中位数。
③本次评价机构
不包含原安邦系公司和部分养老公司，还有刚刚被接管的华夏人寿和天安人寿，以及尚未披露报告的君康人寿、中融人寿、恒大人寿等。
详见《四家险企被延长接管》。
④数据来源
所有数据取自2021年四季度各家公司偿付能力信息披露报告，披露审计后版的以审计后版数据为准。
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