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想要购买*重疾险，有什么是需要注意的吗？重疾险骗局真的存在吗？
这里确实有几条建议要和大家说说，不然在自己不知道的情况下跳入了保险公司设置的陷阱之中。
一、附加重疾险千万不要购买
我们来举一个实例：小龚在今年购买了一份保险，费用是一万多。业务人员告知小王这款保险不但能理财，并且得了重疾也可以获得赔付。次年小龚得了肺癌，仅仅只获得了三万元的理赔。小龚大惊之下算了一笔账，自己一年就要交一万多的保费，为什么自己得了病才只赔付了三万？！盛怒之下的小龚将业务人员和保险公司都告上了法庭。
为什么小龚的理赔额度只有那么点？实际上小龚购买的产品是保险公司推出的一种理财产品，大部分的保费都是用在了理财的用途上，而重疾险是作为其中的附属产品存在，保障的类型也就只有25种而已，保额自然也就少了。
我们在购买重疾险的时候，一定要看清楚保险的保障类型，千万不要去购买理财保险上附加的重疾险，不但重疾种类少，保额也相对很低。
二、购买重疾险种类是不是越多越好？
购买重疾险的种类越多是不是就能保障的越好？还真的不是。几乎每款重疾险都包含保监会规定的25种重疾疾病，占据了95%的疾病发病率，98%的保险公司理赔率。简而言之，能保的基本上全部都保了，也差不多保全面了。至于其它的保险产品标榜自己保障上百种以上的疾病，其实也就是在95%的重疾基础上增加了一点点风险而已，在没有给保险公司带来很大成本的前提下，却大大增加了投保人的保费。
三、一次性缴费可以省钱吗？
这个主要看选择的保障项目和保险产品来做决定。购买的重疾险若没有附加轻症疾病豁免和轻症疾病，建议在经济条件允许下，可以选择一次性交完全部保费，毕竟选择分期的缴费方式，保费利息还是比较高的。
如果购买的重疾险产品附加了轻症疾病豁免和轻症疾病，强烈不建议一次性缴费。主要原因在于：轻症及其它原因的情况下豁免，缴费期间一旦发生约定豁免的保险事故，后期的保费是可以豁免的。如果一次性选择把所有保费交完，那么豁免的保障意义也就不存在了，没有享受豁免权力的同时，还花了更多的金钱去购买豁免权。
大家在选择重疾险的同时，应该在事前多一些了解，事后少一些烦恼。如果不多去了解情况，不注意其中细节就胡乱购买，很可能会购买到并不适合自己的产品，后续退保也会带来经济损失。投保之前多了解对比，才是最理性的消费,
贷款买车要手续费吗
在申请办理汽车借款时，你常常被规定缴纳一定的服务费，那么你清晰汽车借款有什么服务费？汽车贷款服务费怎么计算吗？
1、贷款购车所需付款的首付费用
一般而言，首付费用一般为汽车价格的40%，自然也存有贷款人如果是资质证书不错，如机关事业单位或大企业高收益顾客可适度放开到30%。
2、新汽车所需缴纳的商业保险费用
所需缴纳的商业保险一部分是我国交强险，购车者全是必须缴纳的。另一部分是商业服务车险费用，如车损险、三者险、车里工作人员责任保险等，在商业服务车险费用中，所涉及到的保险险种比较多，而且车险费用是立即与购车者的汽车价格等要素相关的，而且不一样地域的保险险种很有可能会稍微的不一样。
3、公正质押费
主要是公证费用和质押费。一般状况下，车子的公正质押费在一千元上下。
4、资信调查费
资信调查费取贷款额的1%。
5、分期手续费
透支卡贷款购车，必须扣除分期手续费，一般12期的总费用在10%之上。
6、 按揭贷款服务费
按揭贷款服务费为3%。
7、新车上牌费用
汽车贷款服务费也包含新车上牌费用，新车上牌费用从关键字看来，便是申请办理汽车车牌所造成的费用，据统计，新车上牌费用关键包含新汽车发布检验缴纳的费用、拓号拍照的费用及其新汽车牌照的费用，零零总终于出来，大约必须300元上下，有可能地域不一样所造成的费用有稍微的不一样。
8、履约金
简易而言便是在借款情况下所缴纳的确保近，贷款人在住房贷款进行后，此笔担保金可能全额的退回，三十万下列的车子扣除3000元。
9、资信评估费
一般状况系是依照贷款人的贷款额的1%来扣除的，不一样地域的扣除规范不一样，会存有一定的区别。
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重疾险的坑
现代人生活节奏快，压力大，很多疾病已出现年轻化的趋势。很多家庭为了防患于未然普遍选择购买重疾险来抵抗风险，但我经常听到身边很多人在吐槽：“重疾险是最坑的保险，花了几千块钱，到头来发现这不能赔那不能赔..”
关于重疾险很坑这类话题的热度一直居高不下，那么它到底有哪些坑？今天小编就来聊聊重疾险中的一些坑，避免大家掉坑。
第一种坑：重疾险确诊即赔
“重疾险必须买，这种保险只要确诊生大病了，马上就能获得几十万的保险金。和医保完全不一样。”这句话熟悉吗？
可以说是重疾险*的“坑”之一了。
实际上重疾的理赔分好几种，确诊即赔只是其中的一种，比如最常见的恶性肿瘤，不管是否进行了治疗，只要确诊，就可以向保险公司申请理赔。
上图是28种法定重疾的理赔条件，确诊即赔的重疾只有3种。
有6种疾病是需要做了约定的手术才能理赔，比如重大器官移植、心脏瓣膜手术、主动脉手术等。不仅要确诊，还需要做移植、搭桥、透析或切除等相关的手术，才能申请理赔。
还有19种疾病确诊后还要观察一段时间或者达到某种特定状态才能获得理赔，如严重脑中风后遗症，虽然确诊了，但合同中还明确要求：一是要180天后，二是要看是否留下严重后遗症，才能赔付。
另外，多次赔付重疾险有个间隔期，若没有达到间隔期，即便确诊了，也拿不到第二次赔付的钱。这些都是写在合同里的。
因此，如果你相信了“重疾险就是确诊即赔”这个说法，那下一个被拒赔的，可能就是你。
第二种坑：重疾种类越多，保障更好
很多保险公司将重疾险保的疾病种类多当做产品的一个卖点，于是某人多花了一两千块钱，选了一份疾病种类高达120种的重疾险。并且要在30年里每年都要多花这一两千块钱。
很明显，这人被“坑惨了”好吧！
银保监会明确规定了28种高发重疾，这28种重疾已经占据了95%的理赔案例。也就是说，除了这28种疾病以外，剩下的基本上都是患病率极低的罕见病种，发生的概率大概只有5%左右，用到的可能性非常低。
所以，如果某个产品主打什么重疾种类多，费率还贵了千把块，完全没必要浪费钱。当然，如果保费差不多的情况下，重疾种类越多越好。
第三种坑：等待期里发病不给赔
相信很多人有过这样的经历：买了重疾险不久就生病了，去报理赔，保险公司不给赔，觉得很坑。
要知道，我们买重疾险的时候都有一个等待期，因为保险公司为了避免一些带病投保的现象，所以规定了这个等待期，观察被保险人的身体状态究竟是不是健康体。
那么等待期里发病到底能不能赔？我们需要根据不同的重疾险产品具体情况具体分析。
如果你在等待期内是因意外伤害所导致的轻/中症、重疾或身故，在合同理赔范围内，可以根据合同条款进行赔付。
如果你在等待期内是因意外伤害以外的原因所发生的疾病，分以下几种情况来看：
1.等待期内发生重症
如果是在等待期内确诊了重大疾病，大部分保险公司是会终止合同并且退还保费的。
还有一种产品，重疾险是作为附加险依附于主险（寿险）中，发生重疾，退回重疾险部分所交保费，重疾险合同终止，主险（寿险）继续有效，以平安福为代表。
2.等待期内发生轻/中症
相比于重症，等待期内确诊轻症要稍微复杂一点，虽然都是不赔偿，但分为4种情况：
退回已交保费，保险合同终止；
仅轻/中症责任终止，合同继续有效；
仅该种轻/中症病种责任终止，其他责任继续有效；
轻/中症责任不终止，合同继续有效。
3.等待期内发生身故
如果我们在等待期内，只是患了普通的感冒、发烧、住院很快可以痊愈的小病等，不会对所投保的重疾险合同产生任何影响，合同继续有效。因为这些不属于重疾定义的范畴。
所以我们投保的时候要注意一下这个等待期到底是多久。重疾险等待期一般有90天和180天，等待期越短越好，可以尽快获得保障。
第四种坑：不关注除外责任
买保险除了要注意保什么之外，另一个关注的重点就是不保什么。
提起免责条款，很多人觉得这玩意不用看，都是些什么故意杀害、核爆炸、战争啥的，这些事情离我们一千光年的距离，没必要纠结。
但是不同的重疾险产品，免责条款内容不同。比如对一些先天性疾病、遗传性疾病、艾滋病的除外，两年内自杀的不赔等，大家在购买的时候一定要问清楚。
所以免责条款也要看，尽量买免责条款少的。
最后一种情况，就是大家在投保的时候不要故意隐瞒自己的健康情况，一定要如实解答，如果故意隐瞒而顺利承保，即使有两年不可抗辩条款，保险公司依旧是可以拒赔的。
我们再回头看看，重疾险真的是最坑的保险吗？
重疾险的坑是乱卖保险的人或听别人尬吹就下手买保险的人挖的，尤其闭眼买保险的小伙伴们，那真是自己挖坑自己埋。
既然想要给自己或家人一份完善的保障，那不妨花点时间了解下保险的知识，你我非土豪，不要闭眼瞎花钱。如果你还想知道重疾险还有哪些坑，可以在胖墩墩保险网-买互联网保险-查询保险公司-做您贴心的保险管家进行咨询。
重疾险购买陷阱
很多人买商业保险的时候，根本不知道买的是啥，听完介绍就签字、给钱，合同往抽屉一扔也不研究，等到了理赔的时候发现竟然赔不了？
不论你有没有买保险，都建议你好好看一下这篇文章，这样不仅能让你少踩坑，也能帮助身边的朋友、家人识别保险上的误区与陷阱！
1、3分钟搞懂消费型重疾险、返还型重疾险、储蓄型重疾险！
很多人并不明白这三者的区别，今天结合重疾险的产品责任来进行细分一下
根据是否含身故保障，以及合同期满是否返还保费，重疾险可细分为消费型、储蓄型和返还型三种。
结合产品责任我们可以看到：
根据是否含身故保障，以及合同期满是否返还保费，重疾险可细分为消费型、储蓄型和返还型三种。
消费型重疾险：即到期未出险，费用就消耗掉了。
根据是否涵盖身故责任，其又可进一步细分为两类：
纯消费型重疾险：不含身故，只有罹患重疾才赔付保额，若到期未出险，费用就消耗掉了。优势是灵活，保障期限、保障内容均可自由选择，比如可选有无轻症、有无豁免责任等。储蓄型重疾险：含身故责任，无论身故还是罹患重疾，都能赔付保额，一般为终身保障。因人终有一死，所以保险后期现金价值会较高，年老也可退保，作为养老金。要注意的是，储蓄型重疾险如果重疾先理赔了，就不再享有身故保障，因此不能完全替代寿险。
返还型重疾险：即大家常理解的“有病给钱，无病返钱”，通常带身故保障和满期金，若是定期保障，合同到期会返还保额或保费；若是终身保障，则可约定在某个时间点，例如88岁，返还保费，但合同依然有效。一般来说，同等保障责任，价格上纯消费型重疾险<储蓄型重疾险<返还型重疾险。
因此，大白更推荐大家购买纯消费型的重疾险，省下的钱可以留给其他家庭成员做保险配置，或用于理财、自我投资等。
2、怎么定保额和保障期？病种越多越好？
买重疾险保额怎么来定呢？
原则就是保额起码要能覆盖较大部分治疗费用，才能起到转移风险的目的。
有数据：18岁以上心血管外科患者平均单次住院治疗费用8.7万元，*150多万。当然，考虑到有医保能覆盖部分费用，一般建议商业重疾险保额至少30万。
此外劳动法规定：第19条规定，只要不是因工负伤，患病超过两年，不能从事原工作，也不能从事由用人单位另行安排的工作的，就可解雇。
重疾险仅覆盖疾病治疗费用还不够，建议保额为预期治疗费和被保险人1-2年年收入之和。所以保额可以尽量买高。
保障期限选择上，建议选长期，因为短期没有任何优势。
有两个原因：
①一年期产品前期便宜，但后期保费比较贵，甚至超过长期险；
②一年期产品保障不稳定，产品停售就买不到了，而且每年投保都要重新确认健康告知，一旦不符合，就买不到保障了。
所以大白建议预算允许，确保保额够高的情况下，能选保终身当然优先选保终身。
那定期，到底定多少年比较好呢？
我的建议是尽可能保到70岁，最少也要60岁。
数据统计：以肿瘤为例，45-59岁这个年龄段占到全部癌症病人的1/3，尤其是女性特定恶性肿瘤，该年龄段的病人占全部病人的50%。
除了癌症，45-49岁发生其他慢性病的风险也明显增加，尤其是直接影响投保的心脑血管疾病。如果这段时间保障中断，之后再来买保险，除了会很贵，因为健康问题被拒保的可能性也很大。
参考资料：《2013中国卫生统计年鉴》
所以重疾险选保额、保障时间，我给的建议是给成年人买，经济条件允许，尽量保终身；预算有限，至少保到60岁，经济宽裕后及时补充终身产品。给孩子买，保到其经济独立即可。
至于病种上，25种常见重大疾病，理赔率在95%以上，而这25种大病所有保险都是保的。
所以你不必过度追求重疾险是保50种，还是保100种，因为疾病种类越是扩展，后面的发病概率就越低，而保险公司是可能将高额的利润藏在这部分扩展疾病中的；
不过话也说回来，如果你的预算足够，产品费率又相差不大，那当然优先选保障病种更多，对病种理赔条件更宽松的产品。
3、不同人群选择重疾险，关注点不同！
那我们在实际选择重疾险的过程中，选择重疾险也会有不同侧重。
①对未成年人来说，预算有限，建议购买纯消费型的定期重疾险，保20年或30年。
如果预算足够，再考虑保长期的，或者保终身的。
②对成人来说，建议优先购买保障至终身的纯消费型重疾险；
若预算有限，可购买定期消费型重疾险，转移核心收入期间的风险。
③对老年人来说，建议购买定期消费型重疾险，如保至70周岁；
预算充足的，也可购买保障至终身的消费型重疾险；
预算有限的，可购买保20年的防癌险。
好了关于重疾险的梳理我们今天就梳理到这里，你还有什么疑问呢？欢迎评论区留言交流！
我是大白，每天为你科普保险知识，关注我带你学习社保干货，选对保险不吃亏！
今天的内容先分享到这里了，读完本文《重疾险保险陷阱》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多重疾险保险陷阱、贷款买车要手续费吗相关的体育资讯闻请继续关注本站，是给小编*的鼓励。
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